Speziell an Manuel gerichtete Fragen:
War bei dir die Gefahr nicht groß, während der Arbeitslosigkeit als gewerblicher Trader eingestuft zu werden und somit die ALG I-Leistungen entzogen zu bekommen? 

Wie bist du während deiner Arbeitslosigkeit mit den Einnahmen aus Blog, Coaching etc. umgegangen? War ja theoretisch auch gewerblich. Oder wird so etwas bis zu einer gewissen Grenze als „Liebhaberei“ toleriert?

Bin vor ein paar tagen über einige Interviews gestolpert. Ich bin auf dem gleichen Weg und habe auch vor Jahren mit Optionen angefangen und will jetzt mein CEF-Depot aufbauen um zusätzlich passives Einkommen zu erhalten.

Seit Monaten schlage ich mich mit der Suche eines geeigneten US Brokers auseinander. Für die Optionen nutze ich derzeit den IB, aber die neuesten EU-Regeln lassen keine US CEFs zu, weshalb ich ein Konto bei tastytrade eröffnet habe, die das doch noch genehmigen.

Welchen Broker verwendest du für CEFs? Wie regelst du deine Steuer, da du 90% deiner Zeit nicht in Deutschland bist? Welche Gründe hast du?

Ich für meinen Bereich denke über das Auswandern nach, da Österreich von Jahr zu Jahr gieriger und unverschämter wird und ich von der EU kein Licht am Horizont sehe.

Was sind deine Gedanken zu diesem Thema?

Danke!

Jürgen 

Beste Grüße

Roland aus Graz (Bundesland Steiermark, im Süden Österreichs)

ich beschäftige mich nun seit 2 Jahren mit meinem Ausstieg aus dem aktiven Arbeitsleben. Um mein Finanzbedarf ab dem 65 Lebensjahr richtig zu ermitteln, spielt die Krankenversicherung einen großen Anteil.

In den GKV Status "KVdR" kommt man ja nur, wenn man die 2te Hälfte des Arbeitsleben 90% in der GKV versichert war. Beitragsbemessung alleine anhand Lohneinnahmen bzw. Rentenbezüge)

Die freiw. GKV im Rentenalter ist mit der Beitragsbemessung (20% aller Einnahmen) dann ähnlich bescheiden wie die PKV.

Derzeit gehe ich bei einer PKV von 850€ mtl. ab dem 65 Lebensjahr mit einer jährlichen Steigerung von 4% aus. (wobei ich gerade dieses Jahr ein Anstieg von über 10% in meinem Tarif beklage)

Wie kalkuliert ihr den Finanzbedarf einer KV für das letzte Lebensdrittel?

Oder baut ihr auf andere Konstrukte wie Midijob zur besseren Planung?

kürzlich habe ich mir mal ein paar Podcast zu ETFs angehört. Jetzt kam mir eines Abends beim einschlafen ein Gedanken auf und ich würde Euch um Eure Einschätzung bitten.

Es ging in dem Podcats um die Frage nach ausschüttenden vs thesaurierenden ETFs und die jeweiligen Vorteile und Nachteile.

Es wurde sinngemäß gesagt, dass man später in der Verbrauchsphase mit Ausschüttungen nicht jeden Monat genau hinkäme. Mal sind sie höher mal niedriger und so weiter, nicht jeden Monat gleich, ich müsste ggf. wieder etwas anlegen oder zusätzlich verkaufen und ach was das für eine Arbeit!

Als Beispiel nehme ich einfach mal an, man würde 500 Euro für die Rentenlücke brauchen. Ich denke immer es muss sich auf ein Quartal oder Halbjahr ggf. Jahr ausgehen, denn z.B. Versicherungen werden ja auch nicht jeden Monat in kleinen Teilbeträgen abgebucht, zumindest bei mir...

Und nun wurde „empfohlen“, dass durch den Verkauf von ETF Anteilen man ja einfach so viel verkauft um auf die 500 Euro zu kommen. Dies sei viel besser zu kalkulieren und so weiter. Als ob da immer ein glatter Betrag rauskommt...

Jetzt meine zwei Fragen…

Erstens FIFO. Woher weiß ich denn wie viel Steuern bei einer Verkaufsorder abgehen? Also wie viel Anteile muss ich verkaufen um meine 500 Euro netto zu haben? Bisher habe ich dazu noch nichts gelesen oder gehört. Bietet irgendeine Depotbank dazu etwas an?

In meiner Vorstellung muss ich ja dann eine total gute Buchführung haben und alles auf ggf. ziemlich viele ETFs oder Depots aufteilen bei einer Ansparphase von 30 Jahren oder mehr um auch die zuletzt gekauften Anteile steuergünstig zuerst zu veräußern.

Klar durch Depotüberträge kann ich da auch noch etwas machen aber das ist doch auch mega aufwendig oder? Ich will ja auch nicht alle drei Monate einen Depotübertrag in Auftrag geben.

Zweitens Auszahlplan, welche Broker bieten so etwas eigentlich an? Meine kurze Recherche brachte dies herbei

https://extraetf.com/de/wissen/etf-auszahlplan#welche-banken-bieten-einen-etf-auszahlplan-an

was sich irgendwie auch nicht so richtig befriedigend anhört (bzgl. Auswahl an Brokern und Gebühren Modell von bis zu 2,5% je Auszahlung)… Gut ich habe noch ein paar Jahre Zeit bis zum evtl. Auszahlplan und da kommt dann vielleicht noch was.

Zumal ja wieder nach FIFO verkauft würde nehme ich mal an und dann natürlich höhere Steuern auf mich zu kommen, oder buchen die Broker intern dann zwischen mehrern Depots für mich meine Anteile um?

Ich tendiere selbst eher zu ausschüttenden ETFs aber das darf ja jeder machen wie er will. Habe ich nun irgendeinen grundlegenden Knoten im Kopf oder seht Ihr das ähnlich?

Liebe Grüße

1.
Bruttodividenden von mehr als 1.000 € in jedem einzelnen Monat und 1.000 € Nettodividenden im Monatsdurchschnitt.

Der erste Punkt entscheidet sich primär im Februar bzw. den Zahlterminen und der zweite ist abhängig von der Dollarkursentwicklung. Dieses Teilziel ist nicht ganz so ambiniert wie die letzten Jahre. Aber ein krasses Zwischenziel und diese Hürden will ich genussvoll mit Ehrfurcht überschreiten. Vor drei Jahren ein undenkbares Ziel, nun vor Augen.

2.

Optionseinnahmen von 3.000 € vor Steuern im Jahr

Hier will ich die Einnahmen kaum steigern. Der Fokus liegt eher auf Risikoreduktion, da ich nicht weiß wie der Markt sich entwickeln wird und lieber keine offenen PutOptionen vor Earnings (sowieso) und auch nicht vor Fedsitzungen haben möchte bzw. mit größerem Puffer.

3.

2.000 Euro Sparplaninvestitionen pro Monat / nur geringe Einzelinvestitionen

Der Sparplandurchschnitt liegt unter denen von 2022. Dieses Jahr ist das Guthaben der privaten Krankenversicherung aufgebraucht und wieder regelmäßige Beiträge zu zahlen. Außerdem gilt es wieder etwas Reserven aufzubauen, damit am Jahresende wieder für zwei Jahre vorausgezahlt werden kann. Der Steuereffekt ist nicht zu verachten, zumal ich Mitte nächsten Jahres auf 35 Stunden reduzieren und dann ab 2024 einiges niedriger in der Progression sein werden.

4.

Tilgung des Restdarlehens

Ende November 2023 darf ich das Darlehen der eigengenutzten Eigentumswohnung endlich abbezahlen. Dann "nur" noch Nebenkosten und Instandhaltungen. Der Cashflow wird nochmals einen schönen Schub bekommen.

5.

Wann ist genug genug?

Die Beantwortung dieser Frage eines Blogbeitrags von Manuel, ist die schwerste aber wichtigste Aufgabe/Ziel des kommenden Jahres.

Mietfreies Wohnen, 1.000 € Nettodividenden p.M., etwas Zinseinnahmen, kleinen Unterrichtsnebenjob. Davon könnte man durchaus mit Einschränkungen leben und die weitere Arbeitszeitreduktion um eine Stunde jährlich bis dann 20 Stunden mit 60 finanziell wenig problematisch, gerade wenn man die Sparpläne weglässt. Geld ist für mich ein Mittel, nicht Selbstzweck.

Es wäre interessant zu wissen, welche Ziele andere haben. Man lernt immer dazu.