Sonderbeitrag: Q&A Rentendesaster-Doku

Vor wenigen Tagen wurde ja die Doku Rentendesaster vom Y-Kollektiv auf Youtube und in der ARD-Mediathek veröffentlicht. Dort durfte ich auch mitwirken, als Alternative zur staatlichen Rente. (Die Reporter sind dabei übrigens auf mich zugekommen und wir haben keine Vergütung dafür erhalten)

In den sozialen Netzwerken gab es viele Kommentare dazu. 

Musste da schon sehr oft schmunzeln, auf was für Dinge die Leute kommen.

Deshalb jetzt dieser Beitrag, um mit den meisten Falschannahmen aufzuräumen.

Links zu den Sendungen

Hier findet ihr die zwei Folgen in der Mediathek:
ARD-Mediathek, Folge 1
ARD-Mediathek, Folge 2

Und hier die erste Folge auf Youtube:
Youtube, Folge 1

Verheiratet? Sugar-Mommy?

Sind Nicole und ich verheiratet?
Nein, sind wir nicht.
Außerdem teilen wir alle Kosten in etwa zur Hälfte auf. 
Nicole finanziert also weder mich, noch ich sie.
Es gibt daher auch kein „Scheidungsrisiko“ mit etwaiger Alimentezahlung.

Thema Wohnung und Miete

Wir zahlen hier in der Wohnung meiner Mutter aktuell 450 € kalt inkl. Nebenkosten. Das war aber nicht immer so. Anfangs habe ich die ortsübliche Miete bezahlt, bis ich mit dem Investieren an der Börse nennenswerte Erfolge vorweisen konnte. Dann haben wir reduziert, weil ich das Geld besser verwenden konnte als meine Mutter mit dem Tagesgeldkonto.

Die Miete ist also aktuell günstiger als bei einer vergleichbare Wohnung im selben Ort.
Aber nur etwa 100 € günstiger als eine gleich große Wohnung weiter draußen auf dem Land kosten würde. 
Man könnte also sagen, dass meine Mutter uns das Leben in der Kleinstadt „schenkt“. 
Selbst hier im gleichen Ort würde uns eine vergleichbare Wohnung nur 300 € mehr pro Monat kosten. Also 150 € pro Person. 
Daher: Ja, das hilft uns, ist aber definitiv NICHT der Grund für unsere gute finanzielle Situation. 

Die Höhe meines Vermögens

Anders als in vielen Kommentaren behauptet, habe ich nicht nur 180.000 € angelegt. (Das hättet ihr übrigens mitbekommen, wenn ihr auch der Tonspur gelauscht hättet…)
Insgesamt sind es aktuell um die 410.000 €, täglich um mehrere tausend € schwankend. Wie das Vermögen aufgeteilt ist, könnt ihr in der letzten Vermögensaufstellung nachlesen.

Die Rendite / Entnahmerate

Viele behaupten, dass man keine 1.600 € Netto pro Monat aus einem 400k Vermögen langfristig entnehmen kann. Anhand der Trinity-Studie sei das bewiesen.
Da habt ihr sogar recht! 

Aber leider nur, wenn mein Vermögen nur in breit gestreute ETFs und Anleihen investiert wäre. Das ist es aber zu einem großen Teil gerade nicht! Ich betreibe den Optionshandel als Stillhalter und bekomme da Renditen von 10-30 % pro Jahr. 

Alleine mein Optionsdepot wirft bei 10 % schon in etwa die 1.600 € pro Monat ab.
Dazu kommen dann aber noch Ausschüttungen / Dividenden / PV-Abschläge.
Unterm Strich bleiben jeden Monat mehrere Tausend € übrig nach Abzug meiner Ausgaben.

Meine Ausgaben von 1.650 € im Monat

Manche behaupten, von so wenig Geld kann man nicht leben. Hier einfach mal ein durchschnittlicher Monat bei mir:

• Miete mit Nebenkosten inkl. Strom, Internet / Telefon, Netflix, Spotify, GEZ: 271 €
• Lebenshaltung (Lebensmittel, Drogerie, Freizeit, Gesundheit, Kleidung, Bildung, Sonstiges): 550 €
• Auto (Sprit, Versicherungen, Steuer, Reparaturen): 70 €
• Versicherungen (Haftpflicht, Unfall, Auslandsreise, Zahnzusatz): 23 €
• —> Zwischensumme monatlich tatsächlich anfallende Kosten: 914 €

• Rücklagen (neues Auto / Reparaturen, langfristiger Konsum, Urlaub): 690 €
• —> Gesamt: 1.604 €

Also eigentlich komme ich mit weniger als 1.000 € im Monat klar. 

Aber vorausschauenderweise lege ich Rücklagen auf einem extra Konto an, um davon dann Urlaub / Reisen, ein neues Auto oder Reparaturen, die neue Waschmaschine oder das neue Smartphone / Tablet / Laptop später mal zu zahlen. 

Die genauen Zahlen findest du in meinem letzten Monatsbericht.

Coaching / Selbstständigkeit

Es wird behauptet, dass ich ja von meiner Selbstständigkeit lebe und gar nicht Privatier wäre.

1.) Die durchschnittlichen Einnahmen / Monat aus diesem Bereich betragen in 2024 bisher: 341 €
2.) Ich helfe gerne anderen Menschen, ihr Finanzen zu ordnen oder Spar- und Renditepotentiale zu heben. Außerdem schreibe ich gerne Blogbeiträge. 

Das gibt mir eine Aufgabe / ein Ziel, auf das ich hinarbeiten kann. 

Den ganzen Tag Netflix und TV schauen oder auf der Liege in Thailand zu chillen ist mir nämlich zu langweilig. (Das geht schonmal, wenn es wenige Wochen im Jahr sind – Urlaub genannt – aber nicht mehr, wenn das ganze Jahr über gefüllt werden will)

Mangelnde Transparenz

Weil „die Berichte teilweise Monate später erst erscheinen“

Oder angeblich wären irgendwelche Zahlen nicht enthalten (z.B. Zinsen auf Marginkredit, eingebuchte Aktien oder ähnliches beim Optionshandel)

Diese Vorwürfe finde ich ja am geilsten 😂

Ich kenne tatsächlich keinen anderen Finanzblogger, der so transparent mit seinen Zahlen umgeht.
Ich zeige jeden Monat alle meine Ausgaben, Einnahmen und die Aufteilung meines Vermögens. Außerdem in welche Aktien ich investiere, welche ETFs von mir bespart werden und welche Optionstrades ich gemacht habe. Genau lesen müsst ihr die Beiträge aber schon. Ich kann nix dafür, wenn ihr die Zahlen und Infos nur überfliegt und dann keinen Peil habt (gell, lieber Thraciel 😛).

Aber bei manchen scheint das Problem ja auch daran zu liegen, dass sie sich keinen KOSTENLOSEN! Account hier auf dem Blog erstellen wollen, um alle Zahlen und Grafiken zu sehen. Da kannst du dir dann nur selbst helfen, kostet auch nur eine Emailadresse 😉

Und es tut mir ja wirklich schrecklich Leid, dass die Neugier von manchen Lesern nicht sofort durch zeitnahe Monatsberichte befriedigt wird.
Aber es ist mein Blog und mein Tempo. Ich schreibe die Beiträge dann, wenn ich Lust darauf habe und lasse mir das von niemanden vorschreiben. Ihr seid nicht mein Chef!
Genau darauf habe ich mein ganzes Leben hingearbeitet, dass mir keiner mehr vorschreiben kann, wann ich was zu tun habe. 

Leben auf Bürgergeldniveau

Manch einer behauptet, unser Lebensstil wäre auch einfacher mit Bürgergeld zu erreichen. Rein finanziell betrachtet stimmt das vermutlich auch. Zumindest jetzt.

Aber:
Wir sind keine Bittsteller beim Sozialsystem. Wir müssen nicht darauf hoffen, Geld zu bekommen oder bangen ob es gekürzt wird.
Außerdem sind wir nicht auf nur drei Wochen Urlaub pro Jahr beschränkt. Das würde sich auch irgendwie beißen mit unseren monatelangen Reisen 🙈

Der nächste Unterschied ist die langfristige Perspektive. Ich gebe aktuell jeden Monat weniger aus, als ich einnehme. Die Differenz lege ich wieder an der Börse an. Das erhöht also mein zukünftiges Einkommen. Außerdem wächst das Vermögen und damit auch die Erträge von sich selbst heraus auch nochmal. 

Bedeutet unterm Strich: Jeder Monat, der vergeht, erhöht unseren finanziellen Spielraum. Wir werden also immer wohlhabender und können uns immer mehr leisten und „gönnen“. Das machen wir auch jetzt schon und gehen z.B. öfters Essen als früher. Außerdem kosten unsere Reisen sehr viel Geld. Aber das ist es uns Wert.

Der hat bestimmt nur geerbt…

…wird auch gerne behauptet.

Aber ich kann euch beruhigen: Nein, ich habe gar nichts geerbt. 

Die einzigen Unterstützungen, die ich bekommen habe:

• einmalig ca. 20.000 € von meinen Großeltern zum 18. Geburtstag —> wurden in die PV-Anlage „investiert“
• Mein erstes Auto zum damaligen Preis von 10.300 € (das ich bis heute gefahren habe und aktuell verkaufe)

Der komplette Rest meines Vermögens ist selbst erarbeitet. 

Ich habe mein ganzes Leben schon immer viel gespart und dann zum Glück auch investiert. Die Einnahmen habe ich durch diverse Nebentätigkeiten (Internetprogrammierung) hoch gehalten (auch neben meinem Job). 

Mein Studium ist komplett selbst finanziert, kein Bafög, kein Geld von meinen Eltern (nur wohnen konnte ich kostenlos, weil ich in die FH gependelt bin).

Warum schon mit „so wenig“ aus dem Arbeitsleben ausgestiegen?

Die Fragen wurden in folgendem Blogartikel behandelt: Kündigung meines Jobs und Beginn der Auszeit

Noch kurz zum eigentlichen Plan:

Ziel waren 600.000 € weil dann 4 % Entnahme etwa 1.500 € Netto pro Monat gewesen wären.

Aber die Umstände hatten sich geändert (unter anderem Optionshandel mit mehr Rendite), und die Frage war dann: Jetzt mit Risiko und weniger Kapital starten, oder noch 2-3 Jahre warten müssen. 

Ich bin das Risiko eingegangen und bereue es keine Sekunde.

Manuel tut mir Leid…

…weil er auf einen Kaffee To Go verzichten muss.

Das ist ja das schöne am Frugalismus. Der Coffee to go gibt mir persönlich NULL Lebensglück. Meistens schmeckt er nämlich scheiße, die Umwelt wird mit dem Einmal-Kaffeebecher verschmutzt und dafür soll ich dann noch 3 bis 5 € zahlen? Ne Danke.

Da gebe ich mein Geld lieber für Reisen und Erlebnisse aus (zum Beispiel der wirklich gute Kaffee in einem schönen Lokal am Strand in Bali oder Thailand). 

Es sollte wirklich jeder einfach mal darüber nachdenken, was wirklich die Lebensqualität (nachhaltig!) verbessert. 

Meistens sind das nicht unbedingt die Dinge, die „alle“ machen oder die einem in der Werbung suggeriert werden…

Mir wäre da ja langweilig…

…so ganz ohne Arbeit.
Ja, das höre ich tatsächlich öfters. Kann ich aber absolut NULL nachvollziehen. 
Haben die Leute, die sowas schreiben, keinerlei Hobbies? Keinerlei Freizeitaktivitäten?
Kennt ihr nur die Beschäftigung mit (fremdgesteuerter) Arbeit?
Ich finde das ehrlich gesagt etwas traurig. 

Was mache ich so mit der Zeit, die ich habe?

• Ausschlafen
• Gemütlich frühstücken
• Viel Lesen und mich bilden
• Blogartikel schreiben
• Social-Media Posts erstellen
• Mit Optionen handeln
• Aktien / Unternehmen bewerten und investieren
• Mit Freunden treffen
• An meiner eigenen Börsen-App programmieren (und damit immer mehr dazulernen) 
• Reisen
• Auch mal Netflix gucken
• Anderen bei ihren Finanzproblemen helfen
• Interviews geben 🙈😛

Also langweilig ist mir definitiv nicht, im Gegenteil, jeder Tag ist gefühlt zu kurz und vergeht wie im Flug.

Fazit

Abschließend möchte ich den ganzen Hatern, Neidern und „Das geht nicht“-Sagern noch einen gut gemeinten Ratschlag mit auf den Weg geben:

Nutzt die Zeit, die ihr fürs haten der Leistungen anderer Menschen aufwendet, doch mal für die eigene Finanzbildung oder mehr Einkommen durch einen Nebenjob.

Das bringt euch wesentlich weiter im Leben und irgendwann werdet ihr dann vielleicht auch mal Opfer dieses Neids und Hasses 😉

Hätte ich in den letzten neun Jahren auf alle „Das geht nicht“-Sager gehört, wäre ich jetzt nicht da, wo ich bin.
Ich würde immer noch 5 Tage die Woche in die Arbeit gehen müssen, das tun, was der Chef will, am Besten noch mit Termin- und Zeitdruck. Dazu noch einen Haufen Konsumschulden und Verpflichtungen haben. Abends dann total fertig im Bett liegen und hoffen, dass die Kündigung nicht reinflattert und das Kartenhaus zusammenbricht. 

Nein Danke. Ich bin froh, nicht auf euch gehört zu haben und einfach mein Ding durchgezogen zu haben. Macht ihr ruhig so weiter und hatet weiterhin die, die es geschafft haben, aus dem Hamsterrad zu entkommen. Das wird nur nichts an eurer eigenen Situation ändern…