6.334 € passives Einkommen – Monatsbericht Dezember 2025

15 thoughts on “6.334 € passives Einkommen – Monatsbericht Dezember 2025”

1. servus zusammen,

   irgendwie komme ich nicht weiter bzw ich komme nicht ins tun.
   ich habe ein depot bei einem deutschen broker mit 15 aktien und 4 etf. alle schütten dividenden aus. ich hatte bis vor 3 jahren noch 60 einzelaktien und keinen etf. habe also in den letzten 3 jahren schon recht viele aktien verkauft und den erlös in etfs gesteckt.

   zusätzlich habe ich ein optionskonto bei einem ausländischen broker.

   mein plan: ich will viel mehr kapital ins optionsdepot rüberbringen. dazu müsste ich allerdings einzelaktien aus dem dividendendepot beim deutschen broker verkaufen. dies wiederum bedeutet, dass ich sehr wahrscheinlich auf dividenden verzichten müsste da ich die aktien nicht gleich direkt wieder beim ausländischen broker kaufe, sondern darauf puts verkaufe.

   um mal zahlen ins spiel zu bringen.

   Aktienkaufwert deutscher broker: 500 k Euro (aktueller wert circa 600k euro)
   Aktienkaufwert über put- optionen beim ausländischen broker: 50 k usd (aktueller wert circa 50k usd also gleich wie kaufwert)
   Tagesgeld deutscher broker: 100 k

   wie finde ich einen sinnvollen weg, um einerseits nicht auf dividenden verzichten zu müssen, aber andererseits will ich viel mehr optionen handeln?

   Hintergrund: ich habe auf die dividendenaktien + etf aktuell insgesamt 3,3 % nettodividende (sind alles sehr sichere dividendenzahler). allein mit optionsprämien auf diese dividendenzahler komme ich aber auf circa 10% bruttorendite, dabei ist die dividende noch nicht eingerechnet. rein mathematisch macht es aus meiner sicht also eigentlich keinen sinn, diese aktien beim deutschen broker mit 3,3 % netto weiter liegen zu lassen. nachteil wenn ich jetzt verkaufe: ich müsste kapitalertragssteuer und soli zahlen bei verkauf und würde die einkaufswerte wahrscheinlich nie erreichen. ich hab zum beispiel Exxon Mobil für 50 Euro gekauft oder eine Münchner Rück für 250 Euro. bei den etf hab ich zum beipiel den vanguard all world ausschüttend oder den vanguard high dividend ausschüttend (nur falls es jemanden interessiert)

   Ist ein Übertrag der aktien möglich? die aktien liegen jetzt in dieser wertpapiersammelverwahrung, gekauft über deutschen broker.

   das optionskonto ist bei IB.

   langfristiges ziel: bei 650 k vermögen würde ich 600 k in aktien bzw optionen auf aktien stecken und rechne mit einer durchschnittlichen rendite durch optionen und dividenden von 10% brutto. wenn man weiter rechnet, dann sind 60 k usd (schreibe 95% der optionen auf us aktien) bei einem umrechnungskurs von 1:1,15 und deutscher kapitalertragssteuer+ soli am ende irgendwas bei 3200 Euro netto p.m. das würde mir fürs erste reichen…;-)

   würde mich freuen, wenn ich hier durch dich lieber manuel oder die community vielleicht etwas hilfe bekommen könnte, damit ich endlich ins tun komme 😉 hab ich vielleicht einen denkfehler irgendwo?

   besten dank und schönen sonntag euch allen 😉

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   1. Hey Torsten,

      Das war ja mal ein langer Kommentar…

      Glückwunsch schonmal zu den über 650k 👍

      Also, um es relativ kurz zu machen:
      – Aktien direkt übertragen macht normal keinen Sinn, weil die dann in der falschen Lagerstelle sind, um darauf Optionen zu schreiben.

      – Aktien verkaufen und das Geld aufs Optionsdepot einzahlen ist die sauberste Lösung.

      – Dann kannst du immer noch wählen, ob du Puts schreibst, oder dir die Aktien sofort wieder kaufst und covered Calls daraus machst (dann hast du auch gleich wieder die Dividende).

      – Eventuell kannst du auch immer nur steueroptimiert verkaufen (wenn du welche im Minus hast, die zuerst, dann eine andere im Plus verkaufen, wo das Plus in etwa das Minus aus der anderen ist) –> dann musst du erstmal keine Steuern bezahlen.

      Unterm Strich:
      Im Grunde weißt du ja eh, was du zu tun hast.
      Die Frage ist, was genau hindert dich?
      Die Dividenden könnens eigentlich nicht sein, weil die Optionsprämien gleich mal ein vielfaches davon sind.

      Also wo liegt der Knackpunkt?

      Liebe Grüße aus Koh Samui,
      Manuel

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2. Die KSK scheint dich ja weiter hängen zu lassen. Ich habe für Dich mal nach einer PKV gesucht:

   https://krankenversicherung.check24.de/vergleichsergebnis/?dental=basic&dental_treatment=100&dental_dentures=50&pdhospital_payout_amount_value=100&pdhospital_payout_start=43&hospitalization_accommodation=multi&direct_medical_consultation_benefit=no&treatment_above_maximum_rate=no&provision_costsharing_limit=-1&treatment_attending_doctor=&benefit_preset=custom&insured_person=adult&insure_date=2026-02-01&profession=unemployed&birthdate=1990-08-02&provision_contribution_reimbursement=no&evaluation_contribution_stability=no&bet_amount=0&check24_grade=all&reduced_results=yes&amed_non_med_practitioner_reimbursement=no&cure_and_rehab=no&effective_price=yes&debug=no&c24debug=no&sortfield=price&sortorder=asc&position=2

   Unter 300 Euro monatlich, das frugalste was ich finden konnte. Mit Makler geht da sicher noch mehr, vielleicht bis unter 250 Euro monatlich. Ich weiß, die Rückkehr in die GKV ist schwierig. Wie wäre das dann eigentlich bei der KSK? Eine Anwartschaft gibts übrigens auch bei der PKV, so wie du die bei der GKV hast.

   Ich würde es eigentlich nicht empfehlen. Aber das irrsinnige sozialistische Deutschland. Die vernichten auch die GKV und dann wirst du schnell 1.000 Euro monatlich zahlen. Vielleicht schaffen diese Linken auch die Anwartschaft ab. Denen ist alles zuzutrauen.

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   1. Danke dir,

      aber das sind alles Lockangebote, die dann im Kleingedruckten massive Einschränken haben.

      Hab ich alles schon durch.

      Den Optionstarif hab ich abgeschlossen, kann also die nächsten knapp 20 Jahre in die Allianz-PKV gehen.

      Wenn man in der KSK ist, übernehmen die einfach nur den Arbeitgeberanteil, man ist aber trotzdem in der GKV.
      Die KSK lässt immer noch nichts von sich hören…

      Liebe Grüße aus Koh Samui,
      Manuel

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      1. Stimmt, diverse Einschränkungen bei den Billigtarifen. Aber die zahlen wohl immer noch mehr als die GKV.

         Die Selbstbeteiligung ist ja eigentlich ein „Geschenk“. Du bist jung, hast eh kaum Krankheitskosten. Die Hälfte des Jahres im Ausland.

         Dein GKV-Beitrag, auch die Anwartschaft, ist eigentlich eine Subvention des Sozialismus. 325 Mrd. Euro gibt das Gesundheitswesen aus und will natürlich noch viel mehr.

         Wie viel müsstest du bei deinem Allianz-Tarif monatlich zahlen und was kostet dich die Anwartschaft? In deinen Ausgaben habe ich da nie was gesehen.

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         1. Und gerade das tun sie eben manchmal nicht.
            Zumindest in für mich relevanten Bereichen.

            Der Allianz-Tarif wäre bei um die 700 – 900 Euro, je nach Selbstbeteiligung, Rückerstattung, Auswahl der Bausteine.
            Was die Anwartschaft bei der GKV kostet, siehst du sogar in genau diesem Beitrag. 84,98 € waren es im Dezember.

            Liebe Grüße aus Koh Samui,
            Manuel

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            1. Ich meinte die Anwartschaft (Options-Tarif) für den Allianz-Tarif, lt. Internet kostet das doch ab 5 Euro monatlich? Die Anwartschaft bei der GKV hat doch damit nichts zu tun?

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               1. Achso.

                  Der Optionstarif kostet 10,30 € im Monat.
                  Hast du bisher in den Berichten noch nicht gesehen, weil die erste Abbuchung Anfang Januar war.
                  Das taucht dann im Januar-Monatsbericht auf 👍

                  Und ja, mit der Anwartschaft der GKV hat das nichts zu tun.

                  Liebe Grüße aus Koh Samui,
                  Manuel

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                  1. Du bist bei der KV quasi Allianz, GKV und Auslands-KV long, sonst bei den Optionen short.

                     Schade, dass man seine möglichen Krankheitskosten nicht veroptionieren kann. Wir sind Krankheitskosten long und die Versicherungen die Stillhalter. Da fehlts an Innovation. Ich wusste übrigens auch nicht, dass es bei der Selbstbeteiligung eine gesetzliche Obergrenze von jährlich 5.000 Euro gibt. Man machts uns schon schwer.

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3. servus manuel,

   es liegt wohl unter anderem an (1) meiner faulheit/bequemlichkeit. ich kann ja alles so lassen und die dividenden kommen schön passiv rein und alles läuft seinen weg.
   als nächstes hab ich so einen inneren monk in mir, der (2) ungern aktien kauft wenn alle märkte am ath stehen. ich kaufe gern wenn der vix jenseits der 40 ist 😉
   allerdings war ich zu corona auch ein angsthase und hätte viel mehr kaufen sollen, das hab ich dann 2022 und letztes jahr im april gemacht. aktuell tue ich mich also sehr schwer aktien zu kaufen. mein depot beim deutschen broker habe ich weiter „gesäubert“ und habe dort nur aktien, die ich die nächsten 20 jahre halten will.
   und (3) ich mag keine käufe/verkäufe da ich leider bei dem deutschen broker eine wahnsinnssumme an gebühren zahle. ich glaube, es sind mittlerweile 50 euro pro kauf, da ich meistens höhere summen umsetze. war früher bei smartbroker und konnte dort immer kostenlos kaufen wenn die kaufsumme über 500 euro war. das waren noch zeiten.
   da lobe ich mir die gebühren bei ib oder deutschen resellern 😉 klar sind die gebühren prozentual ein witz aber ich rechne immer mit absoluten zahlen und da bin ich eben zu sehr frugalist, d.h. für die 50 euro gehe ich lieber ins restaurant.

   deine idee mit den calls die ich ja verkaufen könnte find ich super. da muss ich mal drüber nachdenken allerdings sind verkaufte calls ja immer ein bissl blöd wenn man die aktien eigentlich gar nicht loswerden will…

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   1. Ich fasse es mal kurz zusammen:

      Wer will, findet Wege, wer nicht will findet Gründe…

      Punkt Nummer 3 kannst du eliminieren, indem du die Aktien erst überträgst und dann günstig bei IB verkaufst und an der richtigen Lagerstelle wieder kaufst.

      Liebe Grüße aus Koh Samui,
      Manuel

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4. Hey Torsten, du hast dir gute und ambitionierte Ziele gesetzt. Zu Manuels guten Tipps möchte ich ein paar Gedanken ergänzen.
   Zunächst würde ich nicht alles auf die Karte Optionen setzen. Du kannst z. B. deine besten Performer/Dividendenzahler im Depot wie bisher belassen, die übrigen Positionen auflösen (ggf. in mehreren Schritten) und dann ins Optionskonto verschieben.
   Möchtest du dann allein von deinen Kapitaleinnahmen leben? Oder arbeitest du zusätzlich? Wenn du allein davon leben möchtest, gibt es einige weitere Punkte zu bedenken. Wichtigster Punkt ist die Krankenversicherung. Denn die Bemessung sind deine Einnahmen VOR Steuern. Gerade wenn du zwischen 60k und 80k im Jahr machst, sind die Gesamtabgaben sehr schmerzhaft. Der Abgaben-Peak liegt aktuell bei ca. 70k Gewinn.
   Es gibt ein paar Möglichkeiten Einfluss zu nehmen. Aber hier alle Eventualitäten zu beleuchten, wäre zu viel des Guten. 😉

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5. @manuel: ok also man kann die aktien zu IB übertragen und dann dort verkaufen oder auch weitere aktien dazu kaufen aber man kann keine optionen auf diese übertragenen aktien handeln? (z.b. Calls verkaufen)
   falls ja, dann danke für die info, wieder was gelernt

   @101: bin pkv. gibts dann auch was zu beachten? die optionseinnahmen sollen ein schönes „taschengeld“ darstellen, welches ich für reisen + urlaube verwenden will. aber dann könnte ich auch endlich mal nen 5 sterne hotel von innen sehen 😉
   wahrscheinlich werde ich auf jeden fall die etfs beim deutschen broker lassen, weil diese position im im prinzip voll sind und die sollen dort auch die nächsten 50 jahre liegen und mir meinen lebensabend versüssen. die einzelaktien werde ich wahrscheinlich zu ib übertragen wenn das klappt wie manuel gesagt hat. da werde ich mich mal ranmachen.

   besten dank euch beiden für die wertvollen tipps.

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   1. Du kannst schon Optionen handeln, aber bei Ausübung eines z.B. Calls hast du dann -100 Aktien in der „richtigen“ Lagerstelle und trotzdem noch +100 Aktien in der „falschen“ Lagerstelle.

      Wenn du in der PKV bist, ändern die Optionseinnahmen nichts an deinem Beitrag 👍
      Das ist nur in der gesetzlichen so, wenn man freiwillig versichert ist, bis zum Höchstsatz (um die 1.300 € / Monat aktuell).

      Und gerne 👍

      Liebe Grüße aus Koh Samui,
      Manuel

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   2. @torsten: Du hast es aus Manuels Zeilen sicher schon entnehmen können. Wenn du den Optionshandel neben deinem eigentlichen Beruf betreibst, ist alles fein. 🙂

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