7.348 € passives Einkommen – Monatsbericht Januar 2025

Schön, dass du wieder bei mir vorbeischaust und dir meinen Lieblingsartikel, den Monatsbericht Januar 2025 ansiehst 😊

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Solltest du noch Interesse an früheren Monatsberichten haben, kannst du alle zugehörigen Artikel in der Kategorie „Monatsberichte“ nachlesen.

Gedanken zum Monatsbericht Januar 2025

Der Januar ist mittlerweile schon der 21. Monat ohne einem Gehalt aus meinem Angestellten-Job. Es heißt weiterhin, nur von den Rücklagen und dem passiven Einkommen zu leben. Insgesamt beschert mir der Monat über 7.348,77 € Netto, alles (mehr oder weniger) passiv. ☺️

Das meiste davon kam diesen Monat wieder aus dem Optionshandel. Daneben gab es aber auch noch Einnahmen aus dem Blog und der Selbstständigkeit. Außerdem noch Dividenden-Ausschüttungen meiner ETFs und eine Zahlung meiner PV-Anlage (Mein größter Fehler: PV-Anlage anstatt MSCI-World + Großes Update zur PV-Anlage – Jahressteuergesetz 2022 + Update: Mein größter Fehler: PV-Anlage anstatt MSCI-World). Zusätzlich gibt es nun auch mein TradeRepublic-Depot, welches Zinsen und Ausschüttungen generiert.

Mit dazu gesellen sich noch 847,89 € Netto Arbeitslosengeld 1.
(Hier gab es diesmal nur ca. die Hälfte, weil ich mich zur Mitte des Monats abgemeldet habe)
Dieses beziehe ich aktuell aufgrund der Problematik, wieder in die GKV zu kommen nach unserer Auslandsreise. Hier hatte sich die alte Krankenkasse geweigert. Ich stand also vor der Wahl, mein Recht einzuklagen, anschließend dann ca. 950 € monatlichen Beitrag (freiwillige Versicherung) zu bezahlen oder aber mich arbeitslos zu melden und damit automatisch versichert zu sein. Mit dem Bonus, noch oben drauf Geld zu bekommen.

Da war dann die Entscheidung nicht sehr schwer…

Damit waren meine Ausgaben diesmal wieder vollständig durch mein passives Einkommen gedeckt. Mittlerweile gewinne ich mehr und mehr Zuversicht, dass der eingeschlagene Weg nachhaltig fortgeführt werden kann. Die Umstellung vom festen monatlichen Gehalt zu einem schwankenden Einkommen aus der Börse ist mental nicht so einfach zu verarbeiten, wie es vielleicht für Außenstehende scheint 🙈
Wer hierzu Tipps hat, gerne in den Kommentaren schreiben 👍

Selbstständigkeit (Blog, etc.)

Diesen Monat hatte ich Einnahmen in Höhe von 3.095,87 € (nach angenommenen 15 % Steuer) und diesmal 1.011,99 € Ausgaben.

Die Einnahmen kommen aus Vermittlungen durch Affiliate-Links, den Verkauf meiner Produkte und auch aus Coachings. Vielen Dank dafür allen, die mich und den Blog unterstützen! ❤️

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Es ergibt sich diesen Monat in der Kategorie Selbstständigkeit (Blog, etc.) also eine Bilanz von + 2.083,88 €.

Aufs Jahr gesehen macht das bisher ein Plus von insgesamt 2.083,88 €. 💪

Seit Januar 2023 gibt es ja immer wieder Interviews auf dem Blog.
Das letzte Interview war: Interview 14: Hans (Ende 30), ca. 2.000.000 € Nettovermögen, Privatier in SEA
Aktuell wartet noch ein Interview-Kandidat auf die Veröffentlichung. Seid gespannt 🙂
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Außerdem gab es diesen Monat nur 9 Artikel. Also im Schnitt ca. alle drei bis vier Tage einen. In Zukunft werde ich weiterhin etwas weniger Blogbeiträge schreiben, da ich meine Zeit für die Programmierung meines Börsen-Tools (TradingOpps.de) verwenden will. Zusätzlich soll der Freizeit-Anteil steigen.

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Verlauf Blog, etc. (aufklappbar)

Einnahmen

Das passive Einkommen ist diesen Monat wieder höher als der „normale“ Durchschnitt. Im Optionskonto gab es wieder einige schöne Prämien. Daneben gab es nennenswerte Einnahmen über den Blog. Zusätzlich gab es noch einige Dividenden und Ausschüttungen durch die vielen eingebuchten Aktien und meine Investments in CEFs im Optionsdepot.

Die Aufteilung auf die einzelnen Einkommensbereiche siehst du hier:

Wie passiv sind die verschiedenen Einkommen?
Um das aufzuschlüsseln, habe ich drei Kategorien eingeführt:

• komplett passiv (hier zählen alle Ausschüttungen, egal ob DKB-, TradeRepublic- oder Optionsdepot + PV-Anlage)
• semi passiv (hierzu zähle ich meine Optionsprämien + realisierte Kursgewinne)
• fast aktiv (das ist der Blog, das Coaching, digitale Produkte, etc.)

Insgesamt kamen 7.348,77 € zusammen.

– Komplett passiv waren davon 1.638,32 € durch erhaltene Dividendenausschüttungen (DKB, TradeRepublic und Optionsdepot) und die monatliche Abschlagszahlung meiner PV-Anlage.
– Semi passiv waren davon 3.626,57 €, welche durch Optionsprämien und realisierte Kursgewinne nach Kosten und Gebühren entstanden.
– Fast aktiv waren die 2.083,88 €, die ich durch den Blog, digitale Produkte, meine Coachings und Affiliate-Vergütungen erhalten habe.

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• Du willst dich endlich für deine Limit-Orders und fürs Warten bezahlen lassen?
• Die Statistik soll endlich auf deiner Seite sein?
• Du willst wissen, wie du mit Optionen jährlich 10 – 30 % Rendite erwirtschaften kannst?

Genaue Aufschlüsselung

grafische Darstellung Einnahmen und Vergleich mit Vorjahr (aufklappbar)

DKB-Ausschüttungen:

TradeRepublic-Ausschüttungen:

Optionsdepot Einkommen (Ausschüttungen + Optionsprämien + realisierte Kursgewinne):

Sonstiges:

Gesamt:

Ausgaben

Der Januar war wieder ein sehr günstiger Monat. Die Ausgaben lagen weit unter der letztjährigen Summe. Es gab eine Differenz von ca. -655 €. Dies kommt dadurch, dass weniger Geld vom Gemeinschaftskonto gebraucht haben als angenommen. Deshalb wurden im Januar nur 300 € statt 500 € darauf eingezahlt. Außerdem war sonst immer die Versicherung für mein Auto fällig. Dies habe ich aber verkauft und somit knapp 500 € Versicherungskosten eingespart.
Aber sieh selbst:

Es gab nur die wiederkehrenden Kosten und folgende „außergewöhnlichen“ Ausgaben:

Ca. 23 € habe ich für Internet auf dem Handy ausgegeben.
Für Nicole habe ich eine Weste gekauft, Kostenpunkt ca. 28 €.
Und dann gab es noch knapp 5 €, die ich in einem Supermarkt ausgegeben habe, weil die gemeinsame Kreditkarte einfach nicht funktioniert hat.

Ansonsten gibt es seit November 24 ein neues Gemeinschaftskonto für Nicole und mich. Wir haben beide wieder jeweils 300 € eingezahlt und nutzen das Geld dann zum Leben (Lebensmittel, Freizeit, Ausflüge, Drogerie, etc.)
Dies vereinfacht die „Buchführung“ für mich insoweit, dass ich nicht mehr jede Rechnung auftrennen und buchen muss. Es ist ein Stück weit erstmal ein Versuch. Wenn ich feststelle, dass wir zu viel ausgeben, müssen wir wieder genauer auf die Ausgaben schauen. Bisher klappt es aber soweit ganz gut.

Da wir diesen Monat wieder unterwegs waren, mussten wir nicht tanken. Hier gab es also keine Ausgaben.

• Du willst endlich unabhängiger von deinem Job / deinem Chef werden?
• Du willst deine Finanzen selbst in die Hand nehmen und nicht mehr auf dubiose Bankberater vertrauen?
• Du willst Geld nur noch für Dinge ausgeben, die dir wirklich wichtig sind?
• Du hast vor, in der Rente nicht in Armut zu leben?
• Du willst vielleicht sogar schon jetzt in Teilzeit arbeiten oder in Frührente gehen?

Seit der Kündigung meines Jobs hatte ich mich freiwillig bei der gesetzlichen Rentenversicherung versichert, um meine bisher gesammelten Ansprüche auch bei einer etwaigen Erhöhung der Mindestversicherungszeit nicht zu verlieren. Hier zahlte ich bisher den (2024 aktualisierten) Mindestbeitrag von 100,07 € / Monat. Ab Mai übernahm aber die Arbeitslosenversicherung. Bisher habe ich mich nicht wieder bei der Rentenversicherung gemeldet. Daher fallen diese Kosten vorerst nicht mehr an.

Der Rest sind dann auch nur noch die komplett wiederkehrenden Kosten (Miete, Strom, Internet, Entertainment, Versicherungen etc.).

Alles in Allem mit 745,01 € Ausgaben ein günstiger Monat. (Zur Einordnung: durchschnittlich fielen letztes Jahr etwa 989 € Ausgaben pro Monat an.)

Wie gewohnt, sind die Summen immer noch sehr überschaubar. Hier machen sich dann doch die Einsparungen durch zwei Personen statt nur eine bemerkbar (Miete, Strom, Internet, etc.). Außerdem sieht man mal wieder, was durch kluge Entscheidungen und Frugalismus möglich ist.

Vergleich mit Vorjahresmonat
Insgesamt hat mich der Januar 2025 ca. 655 € weniger gekostet als im Jahr zuvor.
Dafür, dass alles teurer geworden ist, finde ich das voll in Ordnung.
Was denkst du?

Grafische Darstellung Ausgaben und Vergleich mit Vorjahr (aufklappbar)

Kernausgaben (ohne Rückstellungen, ohne Urlaub):

Investitionen + Rücklagen + Sparen

418,48 € habe ich entspart – das heißt, Geld von meinen Tagesgeld- / Girokonten ausgezahlt.

Insgesamt wurden 50.571,11 € investiert, davon 45.125,44 € ins Optionsdepot, 200 € in ETFs per Sparplan in mein DKB-Depot. 40 € gingen auf mein eBase-Depot (hier bespare ich die VWL weiter, bis der 7-Jahres-Vertrag voll ist) und zu guter letzt wurden die Erträge des TradeRepublic-Depots reinvestiert und um 5.000 € aufgestockt.

44.238,87 € davon kamen durch Verkäufe von ETFs in meinem DKB-Depot. Hier will ich umschichten in Richtung Optionsdepot und Einzelaktiendepot, weil ich mir hier eine höhere Rendite verspreche.

Ansonsten wurden noch die Rücklagenkonten wie geplant aufgefüllt.

Sankey-Diagramm Monatsbericht Januar 2025

Rücklagenstand

Was hat es mit den Rücklagen auf sich?
Wie im Artikel „Geplante ungeplante Ausgaben“ erklärt, sammle ich Gelder an, um von gewissen Kosten nicht überrascht zu werden. Passend dazu auch noch der Beitrag „Der Notgroschen„.

Freiheitsquoten Monatsbericht Januar 2025

Sparquote

Die Sparquote im Januar betrug: 81,01 %

Investitionsquote

Die Investitionsquote im Januar betrug: 86,71 %

Freiheitsquote

Die Freiheitsquote im Januar betrug: 512,10 %

Die Freiheitsquote für das bisherige Jahr 2025 beläuft sich auf: 986,39 % (nur mit Kernausgaben)

Die Freiheitsquote für das bisherige Jahr 2025 beläuft sich auf: 512,10 % (gesamt)

grafische Darstellung finanzielle Freiheit (aufklappbar)

Hinweis: Die Ausgaben für Urlaub(e) und Weltreise fehlen in dieser Auflistung noch. Auch die Rückstellung für langfristigen Konsum ist hier nicht dabei. Alle Rückstellungen zusammen summieren sich auf 8.280 € im Jahr.

Wie lief es bei dir?

Wie ist dein Monat aus finanzieller Sicht gelaufen?

Konntest du passives Einkommen generieren? Und wenn ja, wie viel?

Was kannst du schon alles aus deinem passiven Einkommen bezahlen?

Lass es mich gerne wissen und hinterlasse einen Kommentar 😉

Ansonsten wünsche ich dir eine erfolgreiche Zeit bis zum nächsten Monatsbericht!

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