Erhalte 2,5 mal mehr Zinsen aufs Tagesgeld bei N26

mehr Zinsen aufs Tagesgeld

Heute gibt es mal einen Artikel zum Thema „wie erhalte ich mehr Zinsen aufs Tagesgeld“ am Beispiel vom N26 – Tagesgeldkonto.
Dabei erfährst du ganz genau, wie du über 2,5 mal so viele Zinsen erhalten kannst.
Viel Spaß beim Lesen!

N26 bietet jetzt auch ein Depot

Heute (24.01.25) habe ich durch Zufall auf Reddit gelesen, dass N26 nun auch ein Depot anbietet, wenn man dort schon Kunde ist. Dabei soll es sogar keinerlei Ordergebühren geben. Das hat mich natürlich neugierig gemacht, da ich schon lange N26 als mein privates Girokonto benutze.

Nach kurzer Recherche kam leider die Ernüchterung:
Eine Order kostet doch 0,90 € – also nichts von wegen kostenlos.

5 bzw. 15 kostenlose Trades pro Monat gibt es nur, wenn man die kostenpflichtigen Versionen des Kontos benutzt.

Als waschechter Frugalist zahle ich natürlich nichts für mein Girokonto 🙈

Naja, dennoch sind die 90 Cent / Order ja doch recht günstig…
Was mich direkt zur nächsten Überlegung geführt hat:

Kann man mehr als die aktuell 1 % Tagesgeldzinsen bekommen?

Mittlerweile gibt es ja diverse ETFs, die den Interbankenzinssatz (ESTER) an die Anleger (abzüglich der TER) weitergeben. Aktuell liegen wir hier bei ca. 2,9 %.

Damit müsste also genug Luft (2,9 zu 1,0 %) bleiben um auch nach Ordergebühren noch eine höhere Rendite als die 1 % Tagesgeldzinsen zu bekommen.

Die Idee ist also, das Geld in so einem Geldmarktfonds zu parken, anstatt es auf dem Tagesgeldkonto versauern zu lassen.

Konkrete Zahlen, Daten, Fakten

DerFinanznomade wäre kein waschechter Finanzler, wenn er nicht alles mit Excel- (bzw. Numbers-) Tabellen berechnen würde 🙈

Daher hier nun folgend die Ergebnisse meiner Berechnungen für verschieden hohe Anlagesummen.

Als Parameter habe ich dabei folgende Annahmen getroffen:

  • Ordergebühr pro Kauf / Verkauf: 0,90 €
  • Spread bei Kauf / Verkauf: 0,10 %
  • Haltedauer: 1 Jahr
  • Zinsen: unverändert bei 2,9 %
  • Steuer: 26,38 %

Jetzt aber ab zu den Ergebnissen:

Was?Szenario 1Szenario 2Szenario 3Szenario 4
Anlagesumme1.000 €5.000 €10.000 €25.000 €
Anlage nach Ordergebühr und Spread998,10 €4.994,10 €9.989,10 €24.974,10 €
Bruttozinsen28,94 €144,83 €289,68 €724,25 €
Nettozinsen nach Gebühren und Steuern nach Verkauf17,48 €94,68 €191,19 €480,69 €
= Zinssatz Netto1,75 %1,89 %1,91 %1,92 %
Vergleich Zinsen Netto Tagesgeld7,36 €36,81 €73,62 €184,05 €
= Bonus Zinsen Netto10,12 €57,87 €117,57 €296,64 €
Faktor (Mehrertrag zu Tagesgeldkonto)2,372,572,602,61

Wie man sieht, sind unter diesen Voraussetzungen selbst bei nur 1.000 € Anlagevolumen schon Mehrzinsen von 10,12 € im Jahr drin. Bei 25.000 € sind es schon knapp 300 € Netto mehr.

Der Faktor steigt dabei von anfänglichen 2,37 auf 2,61, weil der Anteil der fixen Ordergebühren immer kleiner wird.

Übrigens: Der Zinnsatz beim Tagesgeld beträgt 0,74 % Netto.

Wie bekommst du jetzt die Mehrzinsen?

Nachfolgend zeige ich dir Schritt für Schritt, was du tun musst, um dein Geld besser für dich arbeiten zu lassen.

Achtung: Keine Anlageberatung! Du handelst auf eigenes Risiko!

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Warum das Ganze?

Lieber eine Stunde über Geld nachdenken, als eine Stunde für Geld arbeiten

John D. Rockefeller

Das Zitat ist dir bestimmt schonmal irgendwo über den Weg gelaufen, stimmts?

Ich bin jedenfalls ein Freund und starker Verfechter der Denkweise hinter dem Zitat.
Eine Abwandlung davon (und nicht nur auf Finanzen bezogen) ist auch:
Work smart, not hard (Arbeite schlau, nicht hart)

Schauen wir uns einfach mal an, was diese Optimierung ganz konkret bei mir bedeutet.

Aktuell liegen 14.000 € auf meinem N26-Tagesgeldkonto zu 1 % Zinsen.
Wenn ich das nun, wie oben beschrieben, in den ETF umschichte und für 1 Jahr liegen lasse, bekomme ich insgesamt 165,32 € Netto mehr raus.

Doch wie viel Zeit musste ich dafür aufwenden?

Ziemlich genau eine halbe Stunde:

  • 15 Minuten Recherche
  • 15 Minuten Erstellung der Vergleichs-Tabelle

Unterm Strich bedeutet das, dass ich in dieser halben Stunde über 165 € verdient habe. Und zwar schon Netto.

Das ist doch gar nicht mal so schlecht, oder? 😛

Fazit, Vor- und Nachteile

Kommen wir nun zum Fazit.

Die Vorteile sind ganz klar und schnell aufgezählt:

  • mehr Zinseinkommen
  • du schenkst der Bank nichts

Die Nachteile dagegen:

  • mehr Aufwand
  • evtl. sogar Mindereinnahmen, wenn du das Geld sehr kurzfristig wieder brauchst

Unterm Strich ist das eine sinnvolle Optimierung mit einem schönen Stundenlohn.
Aber immer unter der Voraussetzung, dass das Geld auch längere Zeit nicht von dir benötigt wird.
Denn für den Verkauf fallen ja wieder Order- und Spreadgebühren (> 0,90 €) an.
Je weniger Geld du angelegt hast, desto länger solltest du es nicht anfassen.

Hier noch eine Tabelle, wie lange das Geld im Geldmarktfonds liegen sollte, damit es sich unterm Strich gelohnt hat:

Was?Szenario 1Szenario 2Szenario 3Szenario 4
Anlagesumme1.000 €5.000 €10.000 €25.000 €
Dauer in Monaten3,302,101,901,80

Coaching Titelbild
  • Du willst endlich unabhängiger von deinem Job / deinem Chef werden?
  • Du willst deine Finanzen selbst in die Hand nehmen und nicht mehr auf dubiose Bankberater vertrauen?
  • Du willst Geld nur noch für Dinge ausgeben, die dir wirklich wichtig sind?
  • Du hast vor, in der Rente nicht in Armut zu leben?
  • Du willst vielleicht sogar schon jetzt in Teilzeit arbeiten oder in Frührente gehen?

Update, jetzt tatsächlich gebührenfrei

Beim Erstellen der Screenshots (am 27.01.25) ist mir aufgefallen, dass gar keine Ordergebühren berechnet wurden.

Daher habe ich nochmal recherchiert und Dank diesem Handelsblatt-Artikel festgestellt, dass es seit neuestem jetzt wirklich keine Gebühren mehr gibt.

Auch nicht für die Frugalisten mit dem kostenlosen Girokonto ^^

Durch die nun wegfallenden Ordergebühren bleiben nur noch die Spreads als Kosten übrig.
Bei meinem Kauf waren das 0,01 % anstatt von mir zuvor für die Rechnung angenommene 0,10 %.
Das ist wirklich sehr gut. 😊

Unterm Strich spricht meiner Meinung nach jetzt gar nichts mehr gegen die Anlage in so einen Geldmarkt-ETF. Auch für kurze Zeiträume.

Wie läuft es bei dir?

Optimierst du auch solche Kleinigkeiten?

Lass es die Community gerne wissen und hinterlasse einen Kommentar 😉

Ich würde mich sehr darüber freuen!

Ich beschäftige mich seit 2015 mit den Themen Finanzen, Frugalismus, Lebensführung und der Frage, wie man ein erfülltes Leben führt. Die finanzielle Unabhängigkeit habe ich schon erreicht. Jetzt geht es darum, mein Wissen zu teilen und anderen zu helfen, ebenfalls ein erfülltes Leben zu führen.

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