Schön, dass du wieder bei mir vorbeischaust und dir meinen Lieblingsartikel, den Monatsbericht September 2024 ansiehst 😊
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Die Monatsberichte der letzten zwei Jahre zeige ich dir hier direkt.
Per Klick auf den jeweiligen Monat kommst du direkt zum jeweiligen Beitrag:
| Monat | passives Einkommen | Ausgaben | Freiheitsquote |
|---|---|---|---|
| August 2024 | 5.394 € | 1.783 € | 302 % |
| Juli 2024 | 6.572 € | 1.736 € | 378 % |
| Juni 2024 | 5.721 € | 1.629 € | 351 % |
| Mai 2024 | 5.259 € | 1.650 € | 318 % |
| April 2024 | 3.229 € | 1.737 € | 185 % |
| März 2024 | 3.512 € | 1.817 € | 193 % |
| Februar 2024 | 2.049 € | 1.491 € | 137 % |
| Januar 2024 | 12.277 € | 2.089 € | 587 % |
| Gesamt | 44.016 € | 13.934 € | 315 % |
| Monat | passives Einkommen | Ausgaben | Freiheitsquote |
|---|---|---|---|
| Dezember 2023 | 3.284 € | 1.618 € | 203 % |
| November 2023 | 4.102 € | 1.627 € | 252 % |
| Oktober 2023 | 4.896 € | 1.500 € | 326 % |
| September 2023 | 4.808 € | 1.711 € | 280 % |
| August 2023 | 3.425 € | 1.865 € | 183 % |
| Juli 2023 | 4.178 € | 1.744 € | 239 % |
| Juni 2023 | 4.366 € | 1.788 € | 244 % |
| Mai 2023 | 2.460 € | 1.655 € | 148 % |
| April 2023 | 2.767 € | 1.485 € | 186 % |
| März 2023 | 4.758 € | 1.587 € | 299 % |
| Februar 2023 | 3.738 € | 1.289 € | 289 % |
| Januar 2023 | 4.561 € | 1.873 € | 243 % |
| Gesamt | 47.343 € | 19.742 € | 240 % |
Solltest du noch Interesse an früheren Monatsberichten haben, kannst du alle zugehörigen Artikel in der Kategorie „Monatsberichte“ nachlesen.
Gedanken zum Monatsbericht September 2024
Der September ist mittlerweile schon der 17. Monat ohne einem Gehalt aus meinem Angestellten-Job. Es heißt weiterhin, nur von den Rücklagen und dem passiven Einkommen zu leben. Insgesamt beschert mir der Monat über 9.716,25 € Netto, alles (mehr oder weniger) passiv. ☺️
Das meiste davon kam diesen Monat wieder aus dem Optionshandel. Daneben gab es aber auch noch Einnahmen aus dem Blog und der Selbstständigkeit. Außerdem noch Dividenden-Ausschüttungen meiner ETFs und eine Zahlung meiner PV-Anlage (Mein größter Fehler: PV-Anlage anstatt MSCI-World + Großes Update zur PV-Anlage – Jahressteuergesetz 2022 + Update: Mein größter Fehler: PV-Anlage anstatt MSCI-World). Zusätzlich gibt es nun auch mein TradeRepublic-Depot, welches Zinsen und Ausschüttungen generiert.
Mit dazu gesellen sich noch 1.816,91 € Netto Arbeitslosengeld 1. Dieses beziehe ich aktuell aufgrund der Problematik, wieder in die GKV zu kommen nach unserer Auslandsreise. Hier hatte sich die alte Krankenkasse geweigert. Ich stand also vor der Wahl, mein Recht einzuklagen, anschließend dann ca. 950 € monatlichen Beitrag (freiwillige Versicherung) zu bezahlen oder aber mich arbeitslos zu melden und damit automatisch versichert zu sein. Mit dem Bonus, noch oben drauf Geld zu bekommen.
Da war dann die Entscheidung nicht sehr schwer…
Damit waren meine Ausgaben diesmal wieder vollständig durch mein passives Einkommen gedeckt. Mittlerweile gewinne ich mehr und mehr Zuversicht, dass der eingeschlagene Weg nachhaltig fortgeführt werden kann. Die Umstellung vom festen monatlichen Gehalt zu einem schwankenden Einkommen aus der Börse ist mental nicht so einfach zu verarbeiten, wie es vielleicht für Außenstehende scheint 🙈
Wer hierzu Tipps hat, gerne in den Kommentaren schreiben 👍
Selbstständigkeit (Blog, etc.)
Diesen Monat hatte ich Einnahmen in Höhe von 319,19 € (nach angenommenen 15 % Steuer) und diesmal 195,87 € Ausgaben.
Die Einnahmen kommen aus Vermittlungen durch Affiliate-Links, den Verkauf meiner Produkte und auch aus Coachings. Vielen Dank dafür allen, die mich und den Blog unterstützen! ❤️
- Du willst eine finanzielle Frage geklärt haben?
- Du fühlst dich wohler, wenn dich jemand an die Hand nimmt?
Es ergibt sich diesen Monat in der Kategorie Selbstständigkeit (Blog, etc.) also eine Bilanz von + 123,32 €.
Aufs Jahr gesehen macht das bisher ein Plus von insgesamt 3.034,47 €. 💪
Seit Januar 2023 gibt es ja immer wieder Interviews auf dem Blog.
Seit Februar hat sich leider keiner mehr für ein Interview gefunden.
Hast du Lust auf ein Interview?
Jeder Mensch ist anders – die persönlichen Lebenswege ebenfalls.
Lass die Community an deinem persönlichen Weg teilhaben und mach mit beim Interview auf DerFinanznomade.de!
Außerdem gab es diesen Monat wieder nur 10 Artikel. Also im Schnitt ca. alle drei Tage einen. In Zukunft werde ich etwas weniger Blogbeiträge schreiben, da ich meine Zeit für die Programmierung meines Börsen-Tools verwenden will. Zusätzlich soll der Freizeit-Anteil steigen.
eBook: Optionen verstehen & profitabel handeln
Verlauf Blog, etc. (aufklappbar)
Einnahmen
Das passive Einkommen ist diesen Monat außerordentlich hoch. Im Optionskonto gab es wieder einige schöne Prämien und die Kreditzinszahlungen sind durch Zinseinnahmen ersetzt worden. Daneben gab es ein paar Einnahmen über den Blog. Zusätzlich gab es noch einige Dividenden und Ausschüttungen durch die vielen eingebuchten Aktien und meine Investments in CEFs im Optionsdepot.
Die Aufteilung auf die einzelnen Einkommensbereiche siehst du hier:
Wie passiv sind die verschiedenen Einkommen?
Um das aufzuschlüsseln, habe ich drei Kategorien eingeführt:
- komplett passiv (hier zählen alle Ausschüttungen, egal ob DKB-, TradeRepublic- oder Optionsdepot + PV-Anlage)
- semi passiv (hierzu zähle ich meine Optionsprämien + realisierte Kursgewinne)
- fast aktiv (das ist der Blog, das Coaching, digitale Produkte, etc.)
Insgesamt kamen 9.716,25 € zusammen.
– Komplett passiv waren davon 1.644,73 € durch erhaltene Dividendenausschüttungen (DKB, TradeRepublic und Optionsdepot) und die monatliche Abschlagszahlung meiner PV-Anlage.
– Semi passiv waren davon 7.948,20 €, welche durch Optionsprämien und realisierte Kursgewinne nach Kosten und Gebühren entstanden.
– Fast aktiv waren die 123,32 €, die ich durch den Blog, digitale Produkte, meine Coachings und Affiliate-Vergütungen erhalten habe.
- Du willst endlich den Rendite-Booster im Depot zünden?
- Du willst in allen Marktphasen – egal ob fallend oder steigend – Geld verdienen?
- Du willst dich endlich für deine Limit-Orders und fürs Warten bezahlen lassen?
- Die Statistik soll endlich auf deiner Seite sein?
- Du willst wissen, wie du mit Optionen jährlich 10 – 30 % Rendite erwirtschaften kannst?
Genaue Aufschlüsselung
Aufschlüsselung Ausschüttungen DKB (aufklappbar)
| Papier | Ausschüttung | Stück |
|---|---|---|
| XTrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap | 4,58 € | 14,37 |
| VanEck Global Real Estate | 32,62 € | 121,71 |
| VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders | 25,62 € | 100,35 |
| iShares Dow Jones Asia Pacific Select Dividend 50 | 53,62 € | 191,75 |
| Invesco FTSE Emerging Markets High Dividend Low Volatility | 109,76 € | 253,77 |
| Invesco Preferred Shares | 46,22 € | 353,00 |
| Franklin Global Dividend | 20,61 € | 154,67 |
| Vanguard FTSE All-World | 11,14 € | 31,59 |
| Vanguard USD EM Government Bond | 1,55 € | 12,72 |
| Vanguard FTSE Developed Asia Pacific Ex Japan | 16,57 € | 97,68 |
| iShares EM Dividend | 102,98 € | 371,14 |
| Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield | 81,60 € | 226,90 |
| iShares Core FTSE 100 | 41,79 € | 513,82 |
| iShares J.P. Morgan $ EM Bond | 23,72 € | 84,05 |
| Gesamt | 572,38 € | – |
Aufschlüsselung Ausschüttungen TradeRepublic (aufklappbar)
| Papier | Ausschüttung | Stück |
|---|---|---|
| Black Hills | 6,24 € | 14,29 |
| Realty Income | 4,50 € | 25,37 |
| Enbridge | 13,56 € | 34,38 |
| Golub Capital | 4,61 € | 68,02 |
| Main Street Capital | 0,18 € | 0,97 |
| Blue Owl Capital | 0,11 € | 2,98 |
| Atlantica Sustainable Infrastructure | 9,10 € | 30,77 |
| Agree Realty | 3,07 € | 18,30 |
| EPR Properties | 5,09 € | 26,60 |
| NextEra Energy | 1,07 € | 3,05 |
| BP | 5,28 € | 99,62 |
| CME Group | 3,04 € | 3,94 |
| Kraft-Heinz | 2,18 € | 8,19 |
| Gladstone Capital | 5,21 € | 47,35 |
| Prologis | 6,41 € | 10,02 |
| Gladstone Investment | 2,11 € | 39,77 |
| Simon Property | 1,02 € | 0,74 |
| Crown Castle | 7,85 € | 7,51 |
| Gladstone Land | 1,28 € | 41,08 |
| American Homes 4 Rent | 3,46 € | 19,95 |
| Zinsen (3,50 %) | 30,38 € | – |
| Gesamt | 115,75 € | – |
Optionseinkommen (aufklappbar)
| Was? | Ertrag |
|---|---|
| Prämien | 7.939,32 € |
| Zinsen | 12,96 € |
| Ausschüttungen | 729,93 € |
| realisierte Kursgewinne | 0,00 € |
| Kosten | -4,07 € |
| Gesamt | 8.678,13 € |
grafische Darstellung Einnahmen und Vergleich mit Vorjahr (aufklappbar)
DKB-Ausschüttungen:
TradeRepublic-Ausschüttungen:
Optionsdepot Einkommen (Ausschüttungen + Optionsprämien + realisierte Kursgewinne):
Sonstiges:
Gesamt:
Ausgaben
Der September war endlich mal wieder günstiger als der Vormonat. Die Ausgaben blieben sogar unter der letztjährigen Summe. Es gab eine Differenz von ca. -173 €. Im September waren wir durchgängig zu Hause in Deutschland, hatten also keine Mehrkosten für Reisen.
Aber sieh selbst:
Ausgegeben habe ich für Lebensmittel ca. 211 € und für Freizeit ca. 129 € (wir waren frühstücken und mehrmals beim Essen).
Für ca. 96 € habe ich mir neue Schuhe gekauft.
In der Kategorie „Sonstiges“ fielen ca. 6 € an.
Ca. 9 € fielen in der Kategorie „Gesundheit“ an (Deos, Zahnpasta, etc.)
Diesen Monat habe ich insgesamt für ca. 68 € getankt (Mein Auto und das von Nicole). Außerdem für knapp 17 € diverse Kleinartikel gekauft.
- Du willst endlich unabhängiger von deinem Job / deinem Chef werden?
- Du willst deine Finanzen selbst in die Hand nehmen und nicht mehr auf dubiose Bankberater vertrauen?
- Du willst Geld nur noch für Dinge ausgeben, die dir wirklich wichtig sind?
- Du hast vor, in der Rente nicht in Armut zu leben?
- Du willst vielleicht sogar schon jetzt in Teilzeit arbeiten oder in Frührente gehen?
Seit der Kündigung meines Jobs hatte ich mich freiwillig bei der gesetzlichen Rentenversicherung versichert, um meine bisher gesammelten Ansprüche auch bei einer etwaigen Erhöhung der Mindestversicherungszeit nicht zu verlieren. Hier zahlte ich bisher den (2024 aktualisierten) Mindestbeitrag von 100,07 € / Monat. Ab Mai übernahm aber die Arbeitslosenversicherung. Daher fallen diese Kosten vorerst nicht mehr an.
Der Rest sind dann auch nur noch die komplett wiederkehrenden Kosten (Miete, Strom, Internet, Entertainment, Versicherungen etc.).
Alles in Allem mit 852,93 € Ausgaben ein günstiger Monat. (Zur Einordnung: durchschnittlich fielen letztes Jahr etwa 956 € Ausgaben pro Monat an.)
Wie gewohnt, sind die Summen immer noch sehr überschaubar. Hier machen sich dann doch die Einsparungen durch zwei Personen statt nur eine bemerkbar (Miete, Strom, Internet, etc.). Außerdem sieht man mal wieder, was durch kluge Entscheidungen und Frugalismus möglich ist.
Vergleich mit Vorjahresmonat
Insgesamt hat mich der September 2024 ca. 173 € weniger gekostet als im Jahr zuvor.
Dafür, dass alles teurer geworden ist, finde ich das voll in Ordnung.
Was denkst du?
Grafische Darstellung Ausgaben und Vergleich mit Vorjahr (aufklappbar)
Kernausgaben (ohne Rückstellungen, ohne Urlaub):
Investitionen + Rücklagen + Sparen
5.748,64 € habe ich gespart – das heißt, Geld auf meine Tagesgeld- / Girokonten eingezahlt.
Insgesamt wurden 9.233,88 € investiert, davon 400 € in ETFs per Sparplan in mein DKB-Depot. 40 € gingen auf mein eBase-Depot (hier bespare ich die VWL weiter, bis der 7-Jahres-Vertrag voll ist) und zu guter letzt wurden die Erträge des TradeRepublic-Depots reinvestiert.
5.000 € habe ich aus dem Optionskonto ausgezahlt und direkt auf TradeRepublic aufs Verrechnungskonto gepackt.
Ansonsten wurden noch die Rücklagenkonten wie geplant aufgefüllt.
Sankey-Diagramm Monatsbericht September 2024
Rücklagenstand
| Konto | Summe | Kommentar |
|---|---|---|
| Auto Neukauf | 19.270,00 € | Das dürfte mittlerweile für einen neuen Gebrauchten reichen. |
| Auto Reparatur | 0,00 € | Dieses „Konto“ habe ich mit dem Neukauf verrechnet und auf 0 gesetzt. Ich zahle zukünftig 100 € im Monat, um Nicoles Auto benutzen zu dürfen. |
| Urlaub | 0,00 € | Da wir ab sofort nicht mehr für einen Urlaub, sondern für die Weltreise sparen, kommt hier nichts mehr hinzu. |
| Weltreise | -755,00 € | Hier flossen 525 € in die Rücklage und 1.800 + 518 € wurden für diverse Zahlungen für unsere nächste Reise entnommen. Ab nächstem Monat fließen hier 590 € monatlich rein. |
| langfristiger Konsum | -295,00 € | Hier wurde die Rücklage in Höhe von 90 € eingezahlt. Außerdem habe ich mir ein neues iPad für 675 € , einen Reisekoffer für 100 € und Kontaktlinsen für 50 € gekauft. Für mein altes iPad habe ich noch 250 € erhalten. Ab nächstem Monat fließen hier 100 € monatlich rein. |
| Summe | 18.220,00 € | Damit fühle ich mich alles in allem sehr wohl. |
Was hat es mit den Rücklagen auf sich?
Wie im Artikel „Geplante ungeplante Ausgaben“ erklärt, sammle ich Gelder an, um von gewissen Kosten nicht überrascht zu werden. Passend dazu auch noch der Beitrag „Der Notgroschen„.
Freiheitsquoten Monatsbericht September 2024
Sparquote
Die Sparquote im September betrug: 86,62 %
Investitionsquote
Die Investitionsquote im September betrug: 36,77 %
Freiheitsquote
Die Freiheitsquote im September betrug: 629,72 %
Die Freiheitsquote für das bisherige Jahr 2024 beläuft sich auf: 579,77 % (nur mit Kernausgaben)
Die Freiheitsquote für das bisherige Jahr 2024 beläuft sich auf: 347,15 % (gesamt)
grafische Darstellung finanzielle Freiheit (aufklappbar)
Hinweis: Die Ausgaben für Urlaub(e) und Weltreise fehlen in dieser Auflistung noch. Auch die Rückstellung für ein neues Auto ist hier nicht dabei. Alle Rückstellungen zusammen summieren sich auf 8.280 € im Jahr.
Wie lief es bei dir?
Wie ist dein Monat aus finanzieller Sicht gelaufen?
Konntest du passives Einkommen generieren? Und wenn ja, wie viel?
Was kannst du schon alles aus deinem passiven Einkommen bezahlen?
Lass es mich gerne wissen und hinterlasse einen Kommentar 😉
Ansonsten wünsche ich dir eine erfolgreiche Zeit bis zum nächsten Monatsbericht!
Falls dir der Artikel gefallen hat, kannst du hier noch andere Monatsberichte nachlesen.
Herzlichen Glückwunsch zur Einnahmenseite, das ist beachtlich. Vielleicht sollte ich mich irgendwann auch mal mehr mit Optionen beschäftigen…die Dividenden steigen mittlerweile zwar auch ordentlich (300k Depot), sind mit ~500€ netto monatlich aber natürlich nur ein kleines Zubrot. Andererseits bin ich auch jemand, dem Vorfreude persönlich sehr viel gibt, sodass ich gar nicht weiß, ob ich allzu schnell finanziell frei sein will. Andererseits könnte ich weitere Einnahmen auch einfach in anderen Assets parken. Auf jeden Fall beeindruckend die Entwicklung, ich verfolge das Ganze schon eine ganze Weile auf deiner Seite und ziehe meinen Hut!
Was mich wundert, sind die 68€ Tanken für 2 Autos? Mein Auto (Skoda Octavia, Diesel) hat einen 50l-Tank, also ca. 70€ pro 45l Tanken. Das Auto meiner Frau (Renault Clio, Benziner) hat einen 55l-Tank, da kommt man gut auf 85-90€ für eine Tankfüllung Die 68€ würden dementsprechend kaum für einmal tanken bei uns reichen…
Da wir aber grundsätzlich relativ viel fahren (allein der Korsika-Urlaub im Oktober waren 4 Tankfüllungen / 3.800 km in zwei Wochen), schauen wir ohnehin nicht allzu sehr auf die Kosten – Hobbies dürfen auch mal was kosten.
Hey Kevin,
vielen Dank für deinen Kommentar und das Lob 🙂
Ja, ist auf jeden Fall zu empfehlen, sich mit Optionen vertraut zu machen 👍
Und Glückwunsch zu deinem 300k-Depot! Damit lässt sich schon einiges anfangen 👍
Gebe dir Recht, dass man aufpassen muss, wenn man die finanzielle Freiheit erreicht hat. Aber es ergeben sich immer Beschäftigungsmöglichkeiten 😉
Zum Tanken: Wir fahren wirklich sehr wenig. Keine 4.000 km im Jahr. Daher brauchen wir da kaum Sprit…
Liebe Grüße von der AIDAprima,
Manuel