12.277 € passives Einkommen – Monatsbericht Januar 2024

Schön, dass du wieder bei mir vorbeischaust und dir den Monatsbericht Januar 2024 ansiehst 😊

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Die Monatsberichte der letzten zwei Jahre zeige ich dir hier direkt.

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Solltest du noch Interesse an früheren Monatsberichten haben, kannst du alle zugehörigen Artikel in der Kategorie „Monatsberichte“ nachlesen.

Gedanken zum Monatsbericht Januar 2024

Der Januar ist mittlerweile schon der zehnte Monat ohne einem Gehalt aus meinem Angestellten-Job. Es heißt weiterhin, nur von den Rücklagen und dem passiven Einkommen zu leben. Insgesamt beschert mir der Monat über 12.277,94 € Netto, alles (mehr oder weniger) passiv. ☺️

Das meiste davon kam diesen Monat wieder aus dem Optionshandel. Daneben gab es aber auch noch nennenswerte Einnahmen aus dem Blog und der Selbstständigkeit. Außerdem noch Dividenden-Ausschüttungen meiner ETFs und eine (diesmal negative) Zahlung meiner PV-Anlage (Mein größter Fehler: PV-Anlage anstatt MSCI-World + Großes Update zur PV-Anlage – Jahressteuergesetz 2022). Zusätzlich gibt es nun auch mein TradeRepublic-Depot, welches Zinsen und Ausschüttungen generiert.

Damit waren meine Ausgaben diesmal wieder vollständig durch mein passives Einkommen gedeckt. Mittlerweile gewinne ich mehr und mehr Zuversicht, dass der eingeschlagene Weg nachhaltig fortgeführt werden kann. Die Umstellung vom festen monatlichen Gehalt zu einem schwankenden Einkommen aus der Börse ist mental nicht so einfach zu verarbeiten, wie es vielleicht für Außenstehende scheint 🙈
Wer hierzu Tipps hat, gerne in den Kommentaren schreiben 👍

Selbstständigkeit (Blog, etc.)

Diesen Monat hatte ich Einnahmen in Höhe von 1.025,05 € (nach angenommenen 15 % Steuer) und diesmal 91,50 € Ausgaben.

Die Einnahmen kommen aus Vermittlungen durch Affiliate-Links, den Verkauf meiner Produkte und auch aus Coachings. Vielen Dank dafür allen, die mich und den Blog unterstützen! ❤️

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Es ergibt sich diesen Monat in der Kategorie Selbstständigkeit (Blog, etc.) also eine Bilanz von + 933,55 €.

Aufs Jahr gesehen macht das bisher ein Plus von insgesamt 933,55 €. 💪

Seit Januar 2023 gibt es ja immer wieder Interviews auf dem Blog.
So auch im Januar: Interview 13: Finanz_Klarheit (31), 480.000 € Nettovermögen, Elektrotechniker (Luft- & Raumfahrt)
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Jeder Mensch ist anders – die persönlichen Lebenswege ebenfalls. 

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Weitere Infos und die Fragen findest du hier.

Außerdem gab es diesen Monat wieder nur 10 Artikel. Also im Schnitt ca. alle drei Tage einen. Diese Schlagzahl werde ich versuchen, auch in Zukunft zu halten. Ich verwende momentan sehr viel Zeit auf die Programmierung meines Börsen-Tools, daher gibt es nicht so viele neue Blogbeiträge. Mehr dazu bald 😉

Mit dabei waren Artikel zu meinen ETFs, der Blog-Jahresrückblick 2023 und das Optionstrade-Logbuch – IIPR – 624 Tage – +15,32 % Jahres-Cashflow.

Die Sparpläne wurden natürlich wie geplant ausgeführt
(1,01 € Netto monatliches passives Einkommen gesichert – 400 € Sparpläne ausgeführt – 05.01.2024 und 0,99 € Netto monatliches passives Einkommen gesichert – 400 € Sparpläne ausgeführt – 20.01.2024).
Aktuell werden hier 800 € im Monat investiert. Zusätzlich investiere ich 200 € im Monat in mein neues TradeRepublic-Depot.

Hier gibt es übrigens die aktuelle Depotaufstellung von TradeRepublic: Aufteilung TradeRepublic-Depot – Januar 2024

Mittlerweile wurden schon 128 Produkte an 110 Kunden verkauft. Ich hoffe, dass alle damit zufrieden sind und in den Optionshandel einsteigen konnten. Gerne hier auch Rückmeldung per Email 😉

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Verlauf Blog, etc. (aufklappbar)

Einnahmen

Das passive Einkommen ist diesen Monat extrem hoch. Der Grund dafür ist ein hoher realisierter Kursgewinn bei meinen 200 Blackrock Aktien im Optionsdepot. Daneben gab es einige Einnahmen über den Blog. Auch die Optionsprämien selbst trugen nennenswert zum Gesamtergebnis bei. Zusätzlich gab es noch einige Dividenden und Ausschüttungen durch die vielen eingebuchten Aktien und meine Investments in CEFs im Optionsdepot.

Die Aufteilung auf die einzelnen Einkommensbereiche siehst du hier:

Wie passiv sind die verschiedenen Einkommen? Um das aufzuschlüsseln, habe ich drei Kategorien eingeführt:

• komplett passiv (hier zählen alle Ausschüttungen, egal ob DKB-, TradeRepublic- oder Optionsdepot + PV-Anlage)
• semi passiv (hierzu zähle ich meine Optionsprämien + realisierte Kursgewinne)
• fast aktiv (das ist der Blog, das Coaching, digitale Produkte, etc.)

Insgesamt kamen 12.277,94 € zusammen.

– Komplett passiv waren davon 1.447,22 € durch erhaltene Dividendenausschüttungen (DKB, TradeRepublic und Optionsdepot) und die monatliche Abschlagszahlung meiner PV-Anlage.
– Semi passiv waren davon 9.897,17 €, welche durch Optionsprämien und realisierte Kursgewinne nach Kosten und Gebühren entstanden.
– Fast aktiv waren die 933,55 €, die ich durch den Blog, digitale Produkte, meine Coachings und Affiliate-Vergütungen erhalten habe.

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• Du willst in allen Marktphasen – egal ob fallend oder steigend – Geld verdienen?
• Du willst dich endlich für deine Limit-Orders und fürs Warten bezahlen lassen?
• Die Statistik soll endlich auf deiner Seite sein?
• Du willst wissen, wie du mit Optionen jährlich 10 – 30 % Rendite erwirtschaften kannst?

Genaue Aufschlüsselung

grafische Darstellung Einnahmen und Vergleich mit Vorjahr (aufklappbar)

DKB-Ausschüttungen:

TradeRepublic-Ausschüttungen:

Optionsdepot Einkommen (Ausschüttungen + Optionsprämien + realisierte Kursgewinne):

Sonstiges:

Gesamt:

Ausgaben

Der Januar ist von Haus aus ein teurer Monat. Denn hier wird die KFZ-Versicherung abgebucht. Trotzdem habe ich diesmal noch etwas mehr ausgegeben als letztes Jahr. Dies liegt, wie schon in den letzten Monaten, an unserer Reise.
Mal schauen, wie sich das in der Zukunft entwickelt.
Aber sieh selbst:

Ausgegeben habe ich für Lebensmittel ca. 411 € und für Freizeit ca. 116 €. Wir waren den halben Januar noch in Chiang Mai, Thailand und danach dann in Kuala Lumpur, Malaysia. Dabei waren wir täglich mindestens einmal Essen gehen (oft sogar zweimal). Das kostet natürlich etwas mehr, als wenn wir in Deutschland selbst kochen. Dafür ist es auch viel mehr Luxus und sehr oft auch viel geileres, fancier Essen. Außerdem sind wir immer mal wieder mit dem Grab (eine Art Taxi) zu verschiedenen Orten gefahren.
In der Kategorie „Sonstiges“ fielen ca. 79 € an. Hier enthalten sind die Ausgaben für alles vor Ort, was sich nicht den Lebensmitteln oder der Freizeit zuordnen lässt. Also sowas wie Klopapier, Tempos, Katzenfutter, etc.
Im Bereich Gesundheit habe ich knapp 6 € ausgegeben. Hier mussten wir nochmals mehrere Salben und Pflaster etc. für Nicoles eingewachsenen Zehennagel besorgen. (Der übrigens mittlerweile wieder verheilt ist 😊)

Das Auto steht immer noch bei meinen Eltern im Hof, braucht demnach keinen Sprit und auch keine Reparaturen. Trotzdem wurde diesen Monat die jährliche KFZ-Versicherung fällig 🫤

• Du willst endlich unabhängiger von deinem Job / deinem Chef werden?
• Du willst deine Finanzen selbst in die Hand nehmen und nicht mehr auf dubiose Bankberater vertrauen?
• Du willst Geld nur noch für Dinge ausgeben, die dir wirklich wichtig sind?
• Du hast vor, in der Rente nicht in Armut zu leben?
• Du willst vielleicht sogar schon jetzt in Teilzeit arbeiten oder in Frührente gehen?

Seit der Kündigung meines Jobs habe ich mich freiwillig bei der gesetzlichen Rentenversicherung versichert, um meine bisher gesammelten Ansprüche auch bei einer etwaigen Erhöhung der Mindestversicherungszeit nicht zu verlieren. Hier zahle ich den (2024 aktualisierten) Mindestbeitrag von 100,07 € / Monat. Im Januar wurde mir wieder der Monatsbeitrag abgebucht.

Der Rest sind dann auch nur noch die komplett wiederkehrenden Kosten (Miete, Strom, Internet, Entertainment, Versicherungen etc.).

Alles in Allem mit 1.399,47 € Ausgaben ein überdurchschnittlicher Monat. (Zur Einordnung: durchschnittlich fielen letztes Jahr etwa 956 € Ausgaben pro Monat an.)

Wie in den letzten Monatsberichten schon vorhergesehen, haben wir auch diesen Monat wieder mehr Geld als im Vorjahresmonat ausgegeben. Grund dafür sind die erhöhten Ausgaben für unsere Reisen. Das wird auch noch die nächsten 3 Monate so bleiben, da wir wieder unterwegs sind.
Dennoch sind die Summen immer noch sehr überschaubar. Hier machen sich dann doch die Einsparungen durch zwei Personen statt nur eine bemerkbar (Miete, Strom, Internet, etc.). Außerdem sieht man mal wieder, was durch kluge Entscheidungen und Frugalismus möglich ist.

Vergleich mit Vorjahresmonat
Insgesamt hat mich der Januar 2024 ca. 220 € mehr gekostet als im Jahr zuvor.
Dafür, dass wir unterwegs sind und hier einen wesentlich höheren Lebensstandard als zu Hause haben finde ich das voll in Ordnung.
Was denkst du?

Grafische Darstellung Ausgaben und Vergleich mit Vorjahr (aufklappbar)

Kernausgaben (ohne Rückstellungen, ohne Urlaub):

Investitionen + Rücklagen + Sparen

2.017,87 € habe ich entspart – das heißt, Geld von meinen Tagesgeld- / Girokonten abgezogen. Aktuell will ich die Cashflows des Optionskontos noch nicht zum Leben verwenden. Hier zahle ich lieber den Marginkredit zurück (welcher mich 6,8 % Zinsen kostet) und nutze das Geld, das bei keinen oder Micker-Zinsen (mittlerweile 3,5 %) sein Dasein fristet.

Insgesamt wurden 12.206,34 € investiert, davon 800 € in ETFs per Sparplan in mein DKB-Depot. 40 € gingen auf mein eBase-Depot (hier bespare ich die VWL weiter, bis der 7-Jahres-Vertrag voll ist) und 200 € habe ich auf mein neues TradeRepublic-Depot eingezahlt.

Ansonsten wurden noch die Rücklagenkonten wie geplant aufgefüllt.

Sankey-Diagramm Monatsbericht Januar 2024

Rücklagenstand

Was hat es mit den Rücklagen auf sich?
Wie im Artikel „Geplante ungeplante Ausgaben“ erklärt, sammle ich Gelder an, um von gewissen Kosten nicht überrascht zu werden. Passend dazu auch noch der Beitrag „Der Notgroschen„.

Freiheitsquoten Monatsbericht Januar 2024

Sparquote

Die Sparquote im Januar betrug: 82,98 %

Investitionsquote

Die Investitionsquote im Januar betrug: 99,42 %

Freiheitsquote

Die Freiheitsquote im Januar betrug: 587,61 %

Die Freiheitsquote für das bisherige Jahr 2024 beläuft sich auf: 877,32 % (nur mit Kernausgaben)

Die Freiheitsquote für das bisherige Jahr 2024 beläuft sich auf: 587,61 % (gesamt)

grafische Darstellung finanzielle Freiheit (aufklappbar)

Hinweis: Die Ausgaben für Urlaub(e) und Weltreise fehlen in dieser Auflistung noch. Auch die Rückstellung für ein neues Auto ist hier nicht dabei. Alle Rückstellungen zusammen summieren sich auf 8.280 € im Jahr.

Wie lief es bei dir?

Wie ist dein Monat aus finanzieller Sicht gelaufen?

Konntest du passives Einkommen generieren? Und wenn ja, wie viel?

Was kannst du schon alles aus deinem passiven Einkommen bezahlen?

Lass es mich gerne wissen und hinterlasse einen Kommentar 😉

Ansonsten wünsche ich dir eine erfolgreiche Zeit bis zum nächsten Monatsbericht!

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