Kapital umgeschichtet im DKB-Depot am 20.10.2023

Um was geht es hier?

In meinem DKB-Depot hat sich über die Jahre ein wilder Haufen an verschiedenen ETFs angesammelt. Dabei haben einige ETFs einfach so ihren Index gewechselt (zum Beispiel von ohne ESG auf mit). Dies hatte dann zur Auswirkung, dass die Performance anschließend anders war / nicht mehr wirklich zu meinem Investmentstil gepasst hat. Bisher habe ich darauf reagiert, indem ich dann die Sparpläne auf solche ETFs gestoppt und die Sparraten stattdessen in andere umgeleitet habe.

Verkauft habe ich solche Positionen bisher nicht, da zum Teil (auch durch Tax-Harvesting) hohe Gewinne auf der Uhr standen und somit einiges an Steuern drauf gegangen wäre.

Nun ist es aber durch die aktuelle Marktsituation (Kurse auf breiter Front gesunken) so, dass ich auch andere ETFs habe, bei denen genügend Verluste angefallen sind, um hier ebenfalls wieder Tax-Harvesting zu betreiben. Damit kann ich dann die Gewinne der zu verkaufenden ETFs kompensieren und muss somit effektiv keine Steuer zahlen.

(Natürlich entkommt man dieser Steuer nicht, sie wird nur auf später aufgeschoben. Aber das ist ja sehr förderlich für den Zinseszins-Effekt 😊)

Was wurde also gebucht?

Im Depot lagen folgende ETFs, die ich für mein Vorhaben genutzt habe:

Wie du sehen kannst, habe ich bei den ersten beiden ETFs das Tax-Harvesting angewandt und den dritten ETF konnte ich dadurch quasi steuerfrei verkaufen. Am Ende sind 5.133,42 € übrig geblieben.

Was mache ich mit dem Kapital?

Bisher lag das Kapital in einem ETF mit aktuell 4,15 % Brutto-Ausschüttungsrendite und einer annualisierten Brutto-Rendite (inkl. Kurs) von 3,91 % jährlich (in den letzten 5 Jahren).

Da aktuell die Börsen eher nach unten gerichtet sind und es bei meinem neuen TradeRepublic-Depot eine Guthabenverzinsung von 4 % gibt, werde ich das Kapital dorthin schieben und einfach die Zinsen ohne Wertschwankungen kassieren. Damit bleibt am Ende sogar mehr übrig, als wenn ich weiterhin in dem ETF investiert geblieben wäre.

Außerdem fühle ich mich momentan etwas wohler, wenn ich mehr Kapital, das keinen Wertschwankungen unterworfen ist, in der Hinterhand habe. Schließlich habe ich in meinem Optionsdepot immer noch einen Wertpapierkredit von ca. 97.000 $ am Laufen und verwende sämtliche Erträge daraus, um diesen Kredit zu tilgen.

Kleiner Einschub: Die Tilgung dieses Kredits ist mir in den letzten 12 Monaten auch sehr gut gelungen. Ca. 94.000 $ wurden seither von mir zurückgezahlt. Wo kam das Geld her? Von Optionsprämien und Ausschüttungen der eingebuchten Aktien und CEFs. Leider sieht man diesen Zuwachs aktuell nicht in meinem Gesamtvermögen, da viele der Aktien im Depot aktuell unter Kursverlusten zu leiden haben.

Außerdem brauche ich auch jeden Monat genügend €, um meine Lebenshaltungskosten zu decken.

Daher habe ich nun die 5.133,42 € auf Trade-Republic eingezahlt.

• Du willst endlich den Rendite-Booster im Depot zünden?
• Du willst in allen Marktphasen – egal ob fallend oder steigend – Geld verdienen?
• Du willst dich endlich für deine Limit-Orders und fürs Warten bezahlen lassen?
• Die Statistik soll endlich auf deiner Seite sein?
• Du willst wissen, wie du mit Optionen jährlich 10 – 30 % Rendite erwirtschaften kannst?

Übrigens:

Falls du noch einen Broker suchst, bei dem du kostengünstig ETFs per Sparplan kaufen kannst, kann ich dir folgende empfehlen (*):

Wie sieht es bei dir aus?

Hast du auch Tax-Harvesting genutzt?

Wenn ja, mit welchem Erfolg?

Investierst du momentan mehr oder weniger als sonst?