Das Interview
1. Woher kommst du ursprünglich? (Ort / Region / Land / Stadt)
Ich bin im Ruhrgebiet aufgewachsen.
Ländlich in einem Dorf mit ca. 5.000 Einwohner. Nur gute Erfahrungen, es ist schön direkt in der Natur zu sein. Vögel zu hören, keinen Straßenlärm zu haben etc., Laufen zu gehen, Rad fahren ist alles einfach, nur die Straße runter, schon ist man im Wald.
2. Aus welchem Elternhaus stammst du? (finanzielle Verhältnisse, Geschwister, Bildung, Wohnsituation, Mindset etc.)
Ich würde sagen, ich komme aus einem Elternhaus der gehobenen Mittelschicht. Schon Jahre vor meiner Geburt wohnten meine Eltern in einem Einfamilienhaus. Mein Vater (war Facharbeiter) ist schon Rentner, hat mit 63 Jahren aufgehört, meine Mutter (PTA) ging seit meiner Geburt nicht mehr arbeiten. Geschwister habe ich keine.
3. Wie alt bist du und dein Partner? Wie lange seid ihr schon zusammen? Hast du Kinder?
Ich bin 29 Jahre alt, Single und habe keine Kinder.
4. Wo und wie lebst du / ihr jetzt? (Stadt oder Land, Region, in Deutschland oder im Ausland, Perpetual Traveller?)
Ich lebe noch in dem gleichen Haus wie mein ganzes Leben mit meinen Eltern zusammen. In diesem Haus wohnen meine Eltern schon 40 Jahre (selbst gekauft bzw. selbst gebaut, nicht geerbt oder geschenkt bekommen). Ich wohne dabei im ausgebauten Dachboden inkl. kleinem Bad. Es ist schön zusammen zu wohnen, aber Mitte 2024 ziehe ich dann in die ETW meiner Eltern.
5. Welchen höchsten Bildungsabschluss hast du / ihr und welchen Weg dahin hast du / ihr genommen und warum?
Habe 2010 meinen Realschulabschluss gemacht, dann 2010-2013 meine Ausbildung zum Industriekaufmann und bin seit Anfang 2013 in der gleichen Abteilung wie jetzt beschäftigt. Habe auch noch immer die gleichen/ähnliche Aufgaben. Habe in der ganzen Zeit keine Weiterbildung, Kurs etc. gemacht, weil ich immer so zufrieden war mit den Aufgaben und dem Gehalt.
6. Was machst du / ihr beruflich? Welche Aufgaben hast du? Würdest du deinen Job weiterempfehlen? (Falls du schon Privatier bist, gerne auch, was du früher gemacht hast und wie du jetzt deine Tage gestaltest)
Industriekaufmann. Kann den Beruf weiterempfehlen für Leute die zwar gerne Arbeiten gehen, da man immer einen vernünftigen Job in der Umgebung finden kann (bei Jobverlust), ganz gut verdient, und, wenn man mit einem 9to5 Job zufrieden ist, glücklich werden kann. Wenn man richtig Karriere machen will, gibt es einige und gute Weiterbildungsmöglichkeiten nebenberuflicher Natur.
Ich mache die klassische Auftragsabwicklung, Kunde sendet einen Auftrag, ich besorge seine bestellten Waren, oder schreibe direkt den Auftrag, falls die Ware am Lager ist und gebe die Auftragspapiere ins Lager zum Verpacken des Pakets weiter. Bei Falschlieferungen usw. werde ich vom Kunden kontaktiert und wir suchen eine Lösung z.B. Austausch oder bei günstigen Waren, kann der Kunde diese umsonst behalten und ich sende ihm ggf. die neue Ware raus.
7. Wie hoch ist dein / euer Haushaltsnettoeinkommen pro Jahr? Wie hat es sich in den letzten Jahren entwickelt? Gibt es noch Steigerungsmöglichkeiten?
27.500 € Netto vom Berufseinkommen und ca. 7.000 € Einkommen durch eine vermietete ETW (schuldenfrei) nach Steuern etc. und 7.500 € Einkommen von einer zweiten vermieteten ETW. Mit deren Miete decke ich die monatliche Rate, Hausgeld etc.. Das heißt die Wohnung trägt sich von selbst und ist im Mai 2031 abbezahlt. Das Einkommen aus dem Beruf hat sich in den ersten Jahren nach der Ausbildung (2013-heute) recht stark entwickelt, die größten Sprünge sind aber nun vorbei, und hohe Steigerungen sind nicht mehr zu erwarten.
8. Wie viel gibst du / ihr im Jahr wieder aus und für was?
Ca. 6.000 € pro Jahr, Miete an die Eltern, Hobbys, Auto, usw.
Die Aufteilung ist dabei wie folgt pro Monat:
ca. 100 € Auto,
250 € Miete Eltern,
150 € Versicherungen, Vereinsbeiträge, Geschenke, Hobbys, Frisör und sonstige kleinere Ausgaben.
9. Schränkst du / ihr dich ein, um schneller Vermögen aufzubauen? Wenn ja, wo und wie?
Bis Mitte 2024 werde ich bei meinen Eltern wohnen und dann in die (aktuell noch vermietete) ETW meiner Eltern einziehen.
Für die Wohnungseinrichtung etc. kommt eine höhere Summe an Ausgaben auf mich zu, die ich „cash“ vom Ersparten bezahlen will um dafür keinen Kredit aufnehmen zu müssen.
Sondertilgungen der zweiten ETW versuche ich nun die letzten 12 Monate, die ich noch zu Hause wohne, noch einmal so viel zu sparen wie es geht. Denn wenn ich alleine wohne, werde ich nie wieder so geringe Ausgaben (ca. 500€ im Monat) haben. Daher verzichte ich die nächsten Monate nochmal auf Urlaub und andere Ausgaben die nicht nötig sind.
10. Wie hoch ist dein / euer Nettovermögen? Habt ihr Verbindlichkeiten / Kredite?
ETW 1 hat einen Wert von ca. 210.000 €, ETW 2 hat einen Wert von ca. 250.000 € (Kredit noch ca. 158.000 €), Festgeld sparen (um die noch offene Kreditsumme im Mai 2031 von voraussichtlich ca. 67.000 € abzulösen) momentan ca. 39.000 €. Gesamtvermögen ohne Schulden aktuell ca. 341.000 €. Ich habe früher auch viele Geldgeschenke von Großeltern, Tanten etc. bekommen, dieses Geld habe ich aber immer gespart oder investiert, nie ausgegeben. Ferienjob, Nebenjob etc. habe ich alles gemacht früher. Dieses Geld und das gesparte Kindergeld von meinen Eltern habe ich als Eigenkapital für die ETW 1 und 2 genutzt.
Die Werte der Wohnungen habe ich selbst geschätzt.
11. Wie verteilt sich das Vermögen? In was bist du / ihr investiert? Welche Gedanken hattest du bei dieser Aufteilung?
Meine Eltern und viele Bekannte haben schon immer in Immobilien investiert und es sind alle immer gut mit gefahren und es ist sicher und planbar, man kann die Wohnung selbst nutzen oder vermieten.
12. Gibt es ein Vermögensziel? Oder ein Einkommensziel? Wenn ja, wann soll es erreicht werden und warum?
Das Ziel ist die ETW 2 im Mai 2031 komplett tilgen zu können, wenn die Zinsbindung ausläuft, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.
Dann nur noch Teilzeit arbeiten gehen und mehr Zeit den Hobbys (Schwimmen, Kraftsport, Sport allgemein) widmen. Arbeitstechnisch ist das Ziel einfach weiter bei meinem jetzigen Arbeitgeber und Aufgabenbereich zu bleiben, finanziell habe ich dann keine Ziele mehr, einfach nur das Geld was übrig bleibt bestmöglich anzulegen.
13. Wie sieht dein bisheriger Lebensweg aus? Was waren die großen Stationen?
Realschulpraktikum 2008 in meinem jetzigen Unternehmen gemacht, dann da die Ausbildung und seitdem arbeite ich dort. Habe nie die Abteilung, Aufgabengebiet oder Unternehmen gewechselt. Habe seit Mitte 2012 die gleichen Aufgaben (habe die letzten Monate der Ausbildung durchgehend schon in der jetzigen Abteilung gearbeitet).
14. Wohin willst du dich in den nächsten Jahren entwickeln? (Finanzen, Persönlichkeit, Umfeld, Mindset etc.) Was treibt dich dazu an?
Finanzen wie o.g., beruflich soll es so weiter gehen wie bisher, bin gerne in dem Unternehmen.
Schon die Lehrer in der Schule meinten, dass ich viel mehr machen könnte mit meinen Leistungen. Nur mir fehlt der Anreiz dazu. Persönlich bin ich, was eigentlich eine gute Eigenschaft ist, mit wenig zufrieden. Vielleicht ist das im Beruf nicht immer vorteilhaft. So lange ich bei meinem Unternehmen bleiben kann, ist alles gut. Was ich mache, kann ich sehr gut, bin sehr erfahren, kann und kenne alles in- und auswendig. Problemetisch wird es werden, wenn ich mal wechseln muss, falls das Unternehmen mal dicht macht etc. Ich habe noch nie ein anderes Unternehmen von Innen gesehen, weder im Praktikum, noch in der Ausbildung, noch während meiner Zeit als Angestellter.
Auf dem Papier habe ich nur Realschulkenntnisse in Englisch, ob dies in einem kaufm. Beruf mit internationalen Kunden auch andere AG zufrieden stellt, sei mal dahin gestellt.
Mein Umfeld sollte so bleiben wie es ist, wobei das Singleleben auch gerne enden darf, also eine Partnerin wäre nett, Kinder wenn es wirklich passt, sind nicht ausgeschlossen, aber auch kein Muss.
Ich hoffe, mich zu einer Fortbildung/Weiterbildung durchringen zu können, das wäre mit Sicherheit gut, wenn man einen neuen Job sucht/suchen muss.
15. Wie reagiert dein Umfeld auf deine Pläne? Kennt es diese überhaupt?
Nur meine Eltern und mein bester Freund, finden es alle gut.
Mein bester Freund befindet sich in den letzten Zügen eines schweren Ingenieursstudiums, hat Abi gemacht, dann 1 Jahr im Ausland gelebt und dann Bachelor und Master studiert, bzw. ist im letzten Semester vom Masterstudium und hat somit noch kein Geld verdient.
Meine Eltern sind auch Vermieter, da alles mit den beiden Wohnungen von denen immer alles gut geklappt hat, habe ich mein Geld auch so investiert.
16. Was waren deine größten Fehler und deine besten Erfolge bisher?
Kauf von ETF’s (drei verschiedene MSCI World) , dies war kein richtiger Fehler, da ich mit leichtem Plus rausgegangen bin, aber die Kursschwankungen sind nichts für mich, daher habe ich alles in Festgeld angelegt. Da weiß ich schon jetzt auf den Cent genau, wie viel ich in 5 Jahren raushabe, besser 4 % sicher, als eventuelle +7 % oder vielleicht auch nur +2 % oder sogar Minus machen.
17. Hast du Fragen an die Community?
Wie seht ihr meinen Plan, mit Festgeld die Kreditablösesumme anzusparen? Ich habe zwei Kredite, einen KfW-Kredit 1,1 % Zinsen und einen SPK Kredit zu 0,69 %, wenn ich Festgeld zu 4 % anlege, finde ich dass dies eine gute Entscheidung war/ist.
18. Willst du der Community abschließend noch etwas mitgeben / mitteilen?
Ich habe schon immer viel investiert und gespart. Im Dezember 2023 werde ich 30 Jahre alt.
Es ist besser in jungen Jahren zu investieren, sparen und viel zu arbeiten als alles zu verprassen und bis 67 Jahre arbeiten zu müssen. Dann kann man nämlich mit Ende 30 kürzer treten. Das ist auch genau mein Plan. Man kann so viel entspannter an alles ran gehen. Falls meine Firma morgen dicht macht, habe ich erstmal 4 Monate Kündigungsfrist und 12 Monate (notfalls) Arbeitslosengeld, gepaart mit meinem jungen Alter und der hohen Sparquote sehe ich diesem Punkt total entspannt entgegen.
Die Bonusfrage
Wie handhabst du das mit der Instandhaltung der Wohnungen? Hattest du schonmal Probleme mit Mietern? Wie werden die Wohnungen beheizt? Gibt es hier Sanierungsbedarf in den nächsten Jahren?
ETW 1 ist Baujahr 2000, ich habe einen Notgroschen für allgemeine Sachen, nicht speziell für meine ETW’s. ETW 2 (KfW 55) ist Baujahr 2022, diese war ein Neubau als ich sie gekauft habe. Instandhaltung am Allgemeineigentum wird durch das Hausgeld geregelt (Instandhaltungsrücklage).
Mieter von ETW 1 ist noch der erste Mieter der Wohnung, wohnt somit seit 2000 (23 Jahre) dort, ihn habe ich 2018, als ich die ETW gekauft habe, übernommen. Mieter von ETW 2 habe ich gesucht und diese sind sehr zufrieden in der Wohnung. Ich hatte mit keinem Mieter Probleme.
ETW 1 mit Gas, diese Heizung wurde 2017 komplett erneuert, da die alte defekt war. ETW 2 mit Fernwärme. Die Instandhaltungsrücklage bei ETW 1 beträgt ca. 75.000 € für das komplette Gebäude. Für ETW 2 noch nicht viel, da das Haus erst 1 Jahr alt ist.
- Du willst eine finanzielle Frage geklärt haben?
- Du fühlst dich wohler, wenn dich jemand an die Hand nimmt?
DerFinanznomade
Das war das Interview mit Nils. Herzlichen Dank, dass du deinen bisherigen Lebensweg, Bilder und deine Erfahrungen mit der Community teilst!
Hut ab, in dem Alter schon ein so hohes Vermögen erreicht zu haben!
Mir fallen nur ein paar wenige Kritikpunkte ein:
1) Klumpenrisiko in Immobilien
Hier würde ich an deiner Stelle versuchen, dir auch noch andere Vermögenswerte beizumischen. Vielleicht wäre ja ein Sparplan auf einen MSCI World ETF ganz gut, damit du dich langfristig an die Schwankungen gewöhnen kannst? Bei den Immobilien siehst du die Schwankungen des Wertes nur nicht, obwohl sie auch da sind.
2) Vergiss den Spaß im Leben nicht!
Bei nur 150 € im Monat für Freizeitausgaben (und da sind deine Versicherungen ja auch dabei) kann nicht mehr viel übrig bleiben, um mal Essen zu gehen, oder ins Kino oder in den Urlaub zu fahren. Ich bin bei dir, dass es wichtig ist, möglichst früh möglichst viel zu sparen, aber du bist mittlerweile auf einem Level, wo du wieder einen Gang zurück schalten kannst und dein Leben mehr genießen kannst. Auch ohne weiterhin exorbitant hohe Sparquote wird sich dein Vermögen entwickeln und dich irgendwann in die finanzielle Freiheit führen.
3) Überlege, dir eine eigene Wohnung zu nehmen
Du schreibst, dass du gerne eine Partnerin hättest. Ich kann mir vorstellen, dass es ein Hindernis darstellt, wenn du noch bei deinen Eltern wohnst. Außerdem wird man durch eine eigene Wohnung nochmal viel selbstständiger und reifer. Das bringt dir im weiteren Leben auch nochmal richtig viel!
Hier auch noch von meiner Seite Glückwunsch zum Erreichten! So wie ich das sehe, gibst du richtig Gas (hohe Sparquote, Vermögensaufbau) um dein Ziel möglichst schnell zu erreichen. Mach weiter so!
Und jetzt die Community
Hast du Fragen an Nils? Wünscht du dir noch mehr Details?
Möchtest du gerne Tipps an Nils weitergeben?
Lass es uns in den Kommentaren wissen!
Jeder Mensch ist anders – die persönlichen Lebenswege ebenfalls.
Lass die Community an deinem persönlichen Weg teilhaben und mach mit beim Interview auf DerFinanznomade.de!
Vielen für die ausführliche Aufstellung.
Wenn ich es richtig verstehe, hast du bezüglich der ETW nur Rücklagen für Gemeinschaftseinrichtungen? Was machst du dann, wenn größere Renovierung in den Wohnungen anstehen, zum Beispiel ein neues Bad oder neue Böden?
Es ist natürlich schön, dass du mit deinem Leben zufrieden bist, aber wenn ich dir einen Tipp geben darf, würde ich mal versuchen ein bisschen aus deiner Komfortzone rauszukommen. Den ersten guten Schritt machst du ja schon mit dem Auszug aus dem Elternhaus. Darüber hinaus würde ich ETFs noch einmal eine Chance geben. Einfach Buy-and-Hold und erst nach ein paar Monaten/Jahren wieder ins Depot schauen. Weiterbildungen würde ich auch nicht vernachlässigen. Für mich persönlich sind auch eigenständige Reisen sehr inspirierend, vielleicht wäre das auch was für dich, jetzt wo du noch jung und ungebunden bist? Man muss auch nicht so viel Geld dafür ausgeben.
Hi Peter,
die eine ETW ist ein Neubau (Baujahr 2022) dort ist also erstmal nichts zu renovieren.
Die andere ETW ist aus 99/00, das Bad und Böden sind noch sehr gut in Schuss, hier stehen auch erstmal keine Renovierungen an. Nach dem Auszug aus dem Elternhaus kommendes Jahr, fängt ein neues Leben an, das nutze ich dann zum Reisen (meist Rennradurlaub) etc. ich freue mich schon darauf.
Grüße
Nils
Hallo,
da dir Immobilien leigen, empfehle ich dir für die geistige Einstellung „Rich Dad, Poor Dad“ und „Cashflow Quadrant“ von Robert Kiyosaki. Der ist mit Immobilien reich geworden und kann dich vielleicht für die eine oder andere Sache begeistern.
Erstmal herzlichen Glückwunsch zu einer solch entspannten Einstellung. Es muss nicht immer höher, weiter, schneller sein. Da hätte ich gerne was davon ab.
Man muss es sich natürlich auch leisten können, da hast du eine sehr komfortable Ausgangslage. Du hast natürlich durch die Ausbildung einen riesigen Vorsprung. Bis dein Kumpel das aufgeholt hat, vergehen noch ein paar Jahre.
Ansonsten finde ich es immer etwas schwierig Immobilien als Nettovermögen zu bezeichnen. Wenn dann nur mit starken Abschlägen, da für mich Nettovermögen die Summe darstellt die ich kurzfristig in Cash haben könnte.
Die Ausgaben von 500€/Monat wundern mich. Die sehr günstige Miete alleine erklärt das noch nicht wirklich. Lebensmittel, Kleidung oder mal eine Reparatur am Auto? Von Urlaub und Freizeit ganz zu schweigen.
Hinsichtlich dem Kredit – würde ich so lange behalten wie irgendwie möglich, gerade so lange du mit Festgeld so viel mehr bekommst.
Mir persönlich wären die zwei Immobilien alleine zu wenig als Altersvorsorge. Da solltest du dir noch was zweites suchen. Eventuell mit vernünftiger Beratung oder mehr eigenen Informationen. Wieso hattest du denn damals 3 World ETFs?
Hi Thraciel,
außer den Immobilien und Festgeld habe ich momentan nur einen Notgroschen. Also nur sehr wenig Kapital an das ich sofort rankomme, ist meines Erachtens aber auch nicht notwendig, da ich ein zuverlässiges kleines Auto (Seat Mii) habe und nur wenig fahre, die eine Wohnung ist erst 1 Jahr alt und die andere 22 Jahre, aber sehr gut in Schuss. Darum denke ich, dass mein Notgroschen reicht, in den ganzen Jahren in denen ich arbeite, bin ich immer sehr gut so gefahren.
500€ Ausgaben sind wenig, da ich noch bei den Eltern wohne bis Mitte/Ende 2024. Ich habe meinen Mii seit Januar 2017 und mache Ölwechsel (1x im Jahr Kosten ca. 25€), Zündkerzenwechsel (1x erst gemacht, Kosten 24€) immer selber, Versicherung und Steuern sind immer ca. 300€ p.a. zusammen, und bei 4l Verbrauch bei 8.000km p.a. halten sich die Kosten sehr in Grenzen. Bis auf eine Batterie (50€) und eine Scheinwerferbirne (9€), welches ich beides selbst eingebaut bzw. repariert habe, ist noch nie etwas dran gewese, toi toi toi 🙂
Hobbys: ich mache gerne Sport (eigentlich nur Laufen und Krafttraining), 1x im Jahr kaufe ich mir neue hochwertige Laufschuhe für ca. 250€, mein Vater macht seit Jahrzehnten Krafttraining, er hat vor 30 Jahren oder so, einmalig hochwertige Kraftgeräte inkl. vielen verschiedenen Gewichten gekauft, an denen wir seit 10 Jahren zusammen trainieren, d.h. ich habe dafür nichts bezahlt, die Geräte und Gewichte halten quasi ein Leben lang. Also kostet mich mein Sport mit 2x Laufen die Woche und 2-3x Krafttraining die Woche ca. 20€ im Monat. Sportlerdrinks, Eiweißshakes etc. habe ich noch nie genommen, ist meines Erachtens für Hobbysportler bzw. einen ambitionierten Hobbysportler sogar wie mich, nicht notwendig. Gehe seit 15 Jahren laufen und mache seit 10 Jahren Kraftsport und habe noch nie solche Sachen genommen und bin auch hier immer gut mit gefahren. In Urlaub fahre ich nicht so gerne, ich bin gerne zu Hause und mache meinen Sport ca. 5x die Woche, das liebe ich.
Ich lebe eigentlich normal, nur ich habe ein sehr günstiges Auto und keine teuren Hobbys. Die Hobbys habe ich damals nicht nach Kostenpunkten ausgesucht, sonst würde ich diese glaube ich nicht so lange machen, dass war halt Glück, dass beide Hobbys günstig bzw. umsonst sind. Andere gehen ins Fitnessstudio und brauchen hier eine Pulsmesseruhr, da ein Shake, dann noch den Beitrag vom Studio usw. haben den gleichen Effekt bzw. das gleiche Training geben aber monatlich hundert oder mehr € dafür aus, ich wie o.g. nur ca. 20€.
Dass das Festgeld momentan so steigt, ist wirklich Glück. Momentan bekommt man für 5 Jahre ca. 4% p.a.
Ich denke, mir reichen die 2 ETW zur Altersvorsorge, da ich, falls ich Single bleibe, erst die eine Wohnung verkaufe (mit um die 50 Jahre), und dann irgendwann später die zweite. 2x Miete, 1x Gehalt (irgendwann später 1x Rente) und eine günstige Wohnung in der ich ab Mitte/Ende 2024 wohnen werde, da diese Wohnung in die ich einziehe meinen Eltern gehört und ich nicht mit Mietsteigerungen rechnen muss, sollte das so passen. Aller Voraussicht nach werde ich das Haus und die beiden Wohnungen der Eltern später erben, es ist schon seit 11 Jahren alles an mich überschrieben, d.h. im Pflegefall der Eltern, wird ihr Eigentum nicht herangezogen, da seit 2012 alles auf mich läuft und die 10 jährige Rückgabefrist bereits verstrichen ist.
Ich habe mir damals auch ein paar ETFs zugelegt, da es fast alle um mich herum gemacht haben. Nur ich mag es nicht, nicht planen zu können, was in z.B. 5 Jahren das ETF Depot Wert ist. Beim Festgeld kann ich das jetzt schon auf den Cent genau berechnen. Damit fahre ich persönlich besser. Sicherheit und Planbarkeit steht bei mir über allem und immer an erster Stelle.
Viele Grüße
Nils