Ein guter Start ins (Erwachsenen-) Leben
Als frisch gebackene Eltern wollt ihr natürlich nur das Beste für euer Kind. Daher fragt ihr euch, wie ihr auch finanziell für euer Kind vorsorgen könnt. Auch die Großeltern oder Tanten / Onkel können ihren Teil dazu beitragen.
Das Geld könnte der Sprössling später zum Beispiel für den Führerschein verwenden. Oder als Anzahlung für das erste eigene Auto (das übrigens kein Neues sein muss, siehe: Die Vorteile eines alten Autos).
Auch als Finanzspritze während der Ausbildung oder dem Studium kann ein solches (kleines) Vermögen sehr hilfreich sein. Schließlich soll sich der junge Mensch voll und ganz auf die Wissenserlangung fokussieren können, ganz ohne zeitfressende Neben- und Aushilfsjobs.
Daher macht es definitiv Sinn, für das Kind zu sparen!
Mit was genau sparen?
Der Entschluss ist also gefasst, es soll für den Sprössling gespart werden – sehr gut 👍
Nun kommt aber die viel schwierigere Frage, und zwar WIE?
Hier gibt es diverse Möglichkeiten:
Sparbuch
Die bekannteste und damit gängigste Methode ist, Geld auf einem 0815-Sparbuch anzusparen. Bis vor kurzem gab es darauf leider keine Zinsen, doch das ändert sich mittlerweile langsam wieder. Vorteil ist hier natürlich, dass auch von Verwandten geschenktes Geld jederzeit eingezahlt werden kann. Sogar das Kind kann einen Teil des Taschengeldes einzahlen, ganz so, wie es will.
Tagesgeld
Wer etwas mehr Zinsen möchte, ist beim Tagesgeld gut aufgehoben. Hier gibt es mittlerweile wieder über 2 % Zinsen (Stand 15.04.2023).
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Hier haben wir ebenfalls die Vorteile wie beim Sparbuch. Zusätzlich kommt noch die tägliche Verfügbarkeit der kompletten Summe dazu. Beim Sparbuch ist das ja meistens auf Summen von ungefähr 2.000 € / Monat begrenzt.
Sparbrief / Festgeld
Hier kannst du einmalig einen gewissen Betrag anlegen, der dann für x Jahre fest angelegt bleibt und Zinsen bekommt. Zinsen gibt es hier inzwischen mehr als 3 % (Stand 15.04.2023).
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Nachteil dabei ist, dass du die gesamte Sparsumme gleich zu Anfang schon haben musst und das Geld nicht monatlich ansparen kannst.
Prämiensparen
Das ist wie ein Sparbrief, nur dass es zusätzlich zu den Zinsen noch eine Prämie auf die Einzahlungen gibt. Diese Prämie steigt dann von Jahr zu Jahr, so dass sehr lang laufende Verträge von hohen Prämien profitieren. Mittlerweile gibt es diese Verträge aber kaum noch. Dies könnte sich aber durch die nun wieder anziehenden Zinsen ändern. Vorteil ist hier auf alle Fälle, dass jährlich eingezahlt werden kann.
Versicherung
Auch mit einer „Ausbildungsversicherung“ kann man für die Kinder Geld sparen. Eigentlich ist das aber nur eine Kapitallebensversicherung. Damit einhergehend gibt es auch nur geringe Zinsen von aktuell 0,25 % Garantiezins für neue Verträge. Also eher nicht sehr lohnend…
Welche Summen können erreicht werden?
Die nächste Frage ist: Welche Summen können über solch lange Anspardauern (zum Beispiel 18 Jahre) erreicht werden?
Hier kommt es natürlich auf die Verzinsung, die angelegte Summe, die monatlichen Sparraten und die genauen Konditionen an. Ich habe dir aber hier mal eine Beispiel-Tabelle mit aktuellen Konditionen erstellt:
| Beschreibung | Sparbuch | Tagesgeld | Festgeld | Prämiensparen | Versicherung |
|---|---|---|---|---|---|
| Vorgehensweise: | Die Eltern sparen 100 € / Monat. Zusätzlich werden Geldgeschenke in Höhe von 1.000 € jährlich von der Verwandtschaft angelegt. Es gibt 1,0 % Zinsen. | Einzahlung wie beim Sparbuch, aber 2,0 % Zinsen. | Einzahlung wie beim Sparbuch, aber 3 % Zinsen. Jedes Jahr wird ein Festgeld über die gesamte Anlagesumme abgeschlossen. Stichwort Festgeldleiter | Einzahlung ebenfalls wie beim Sparbuch, aber 2 % Zinsen. Die Prämie auf die Einzahlung steigt von 0 % im ersten Jahr ab dem dritten Jahr auf 15 % im letzten Jahr. | Einzahlung wie beim Sparbuch, Garantiezins 0,25 %. |
| Komplexität: | niedrig | niedrig | mittel | niedrig | niedrig |
| Einzahlungen gesamt: | 39.600 € | 39.600 € | 39.600 € | 39.600 € | 39.600 € |
| Zinsen: | 4.000 € | 8.200 € | 13.000 € | 11.500 € | 1.100 € |
| Endsumme: | 43.600 € | 47.800 € | 52.600 € | 51.100 € | 40.700 € |
Wir sehen, dass momentan mit dem Festgeld die höchsten Renditen und damit Endsummen erreichbar sind.
Die bessere Alternative
Falls du dich fragst, warum ich bisher noch nichts von ETFs und der Börse geschrieben habe, obwohl wir hier auf einem Finanzblog sind, wirst du jetzt erlöst 😛
Natürlich ist meine Meinung, dass es das Beste ist, in einen breit gestreuten Welt-ETF fürs Kind zu investieren! Aber nicht jeder kann mit den Schwankungen umgehen, daher handelt dieser Beitrag nur über (nominell) schwankungsarme Anlagemöglichkeiten.
Wer sich dafür interessiert, für das Kind zu investieren (wie gesagt, viel besser!) der kann sich in einem eigenen Beitrag darüber informieren –> Investieren für die Kinder
Wie siehst du das?
Sparst du für deine Kinder?
Oder willst du später mal für sie sparen?
Lass es mich in den Kommentaren wissen!
