Interview 3: pa_ssiv.invest (32), 245.000 € Nettovermögen, Maschinenbautechniker

Interview 3

Das Interview

1. Woher kommst du ursprünglich? (Ort / Region / Land / Stadt)

Bayern > Unterfranken > Landkreis Würzburg.

2. Aus welchem Elternhaus stammst du? (finanzielle Verhältnisse, Geschwister, Bildung, Wohnsituation, Mindset etc.)

Vater (geboren 1959): Stahlbautechniker
Mutter (geboren 1963): Einzelhandelskauffrau
Schwester (geboren 1986): Kauffrau für Bürokommunikation

Aufgewachsen in ländlicher Gegend in einem Mehrgenerationenhaus. 
Gebaut von meinem Opa, den ich leider nie kennenlernen durfte, da er schon im jungen Alter von 35 Jahren plötzlich verstarb. Aus diesem Grund musste mein Vater damals schon (im Alter von 15 Jahren) seine Mutter unterstützen und die komplette Hausfinanzierung alleine stemmen. Dies führte dazu, dass mein Vater sehr früh finanziell eingeschränkt war. 
Trotz alledem hatten wir eine sehr schöne Kindheit. Trotz all der Schwierigkeiten versuchten meine Eltern jederzeit uns alles zu ermöglichen. Hierfür bin ich bis heute sehr dankbar.

3. Wie alt bist du und dein Partner? Wie lange seid ihr schon zusammen? Hast du Kinder? 

Meine Frau (29) und ich (32) sind mittlerweile ziemlich genau 10 Jahre zusammen und seid 8 Jahre glücklich verheiratet. 
Wir haben drei wundervolle Kinder im Alter von 7, 3 und 1. 

4. Wo und wie lebst du / ihr jetzt? (Stadt oder Land, Region, in Deutschland oder im Ausland, Perpetual Traveller?)

Wir leben im Eigenheim, einem kernsanierten Einfamilienhaus im Landkreis Main-Spessart (in der Nähe von Würzburg).

5. Welchen höchsten Bildungsabschluss hast du / ihr und welchen Weg dahin hast du / ihr genommen und warum?

Realschulabschluss (2007).
Ausbildung zum Industriemechaniker (2007-2011).
Facharbeiter / Monteur (2011-2012).
Weiterbildung zum staatlich geprüften Maschinenbautechniker in Vollzeit (2012-2014).
Erwerb der Fachhochschulreife (2014).

Wieso ich genau diesen Weg eingeschlagen habe? 
Weil mich der Werkstoff Metall und seine Vielseitigkeit schon immer fasziniert hat.

6. Was machst du / ihr beruflich? Welche Aufgaben hast du? Würdest du deinen Job weiterempfehlen? (Falls du schon Privatier bist, gerne auch, was du früher gemacht hast und wie du jetzt deine Tage gestaltest)

Meine Frau arbeitet im öffentlichen Dienst in der Verwaltung eines Tagungshauses.
Ich bin seit 2014 als Maschinenbautechniker im Bereich Wasserstraßen Infrastrukturplanung tätig.
Ich plane und konstruiere Wehr- und Schleusenanlagen. Außerdem bilde ich Technische Produktdesigner aus.

Meinen derzeitigen Job als Konstrukteur / Maschinenbautechniker im Bereich Stahlwasserbau (Wasserstraßen Infrastrukturplanung) kann ich zweifellos weiterempfehlen.
Hier konnte ich mich in den letzten Jahren persönlich und fachlich sehr gut weiterentwickeln.
Jedoch habe ich in letzter Zeit gemerkt, dass ich gerne den nächsten beruflichen Schritt gehen möchte.

Aus diesem Grund werde ich im Mai 2023 den Arbeitgeber wechseln und eine neue Herausforderung annehmen. Ausschlaggebend für den spontanen Wechsel war das mir persönlich aufgezeigte Entwicklungspotential und die sehr gute Perspektive.

7. Wie hoch ist dein / euer Haushaltsnettoeinkommen pro Jahr? Wie hat es sich in den letzten Jahren entwickelt? Gibt es noch Steigerungsmöglichkeiten?

Unser derzeitiges Haushaltsnettoeinkommen pro Jahr liegt bei ca. 60.000 € (ca. 5.000 € / Monat).
Mein Gehalt hat sich in den letzten 9 Jahren durchschnittlich um 5% pro Jahr gesteigert.
Da sich meine Frau derzeit noch in Elternzeit befindet, ist hier in Zukunft auch noch Steigerungspotenzial vorhanden.

8. Wie viel gibst du / ihr im Jahr wieder aus und für was?

Im großen und Ganzen belaufen sich die jährlichen Ausgaben auf ca. 48.000 € (ca. 4.000 € / Monat). 

22.000 € Haus (Finanzierung/Darlehen, Rücklagen für Reparaturen)
10.000 € Lebensmittel (5 Personen)
3.000 € Autos (Versicherung, Rücklagen, Sprit)
3.000 € Versicherungen (Haus, Familie)
1.500 € Kapital- und Risikolebensversicherung
3.500 € Urlaub
5.000 € Sonstiges (Ausflüge, Freizeitaktivitäten, Anschaffungen, etc.)

9. Schränkst du / ihr dich ein, um schneller Vermögen aufzubauen? Wenn ja, wo und wie?

Wir achten, vor allem beim Lebensmittelkauf, auf Angebotspreise.
Insgesamt leben wir eher sparsam und kaufen auch nur wirklich notwendige Sachen.
Leider ist das mit 3 Kindern nicht immer so einfach, aber wir versuchen es.

10. Wie hoch ist dein / euer Nettovermögen? Habt ihr Verbindlichkeiten / Kredite?

Immobilienwert (Einfamilienhaus mit Nebengebäude und Garage inkl. 1000m² Grundstück) ca. 600.000 €

Unser jederzeit verfügbares Kapital beläuft sich derzeit auf ca. 20.000 €.
Unsere Verbindlichkeiten (Haus-Darlehen) belaufen sich noch auf ca. 375.000 €. 

Damit ergeben sich 245.000 € Nettovermögen.

11. Wie verteilt sich das Vermögen? In was bist du / ihr investiert? Welche Gedanken hattest du bei dieser Aufteilung?

225.000 € Eigenheim
6.000 € Tagesgeld (Notgroschen)
10.000 € Bausparvertrag (alter Vertrag mit 2,5% Zins)
4.000 € Depot (Aktien & ETF’s; eröffnet im Oktober 2022)

12. Gibt es ein Vermögensziel? Oder ein Einkommensziel? Wenn ja, wann soll es erreicht werden und warum?

Hauptziel bis 2045: Hausdarlehen komplett zurückbezahlt (425.000 € in 25 Jahren).
Unser allgemeines Einkommensziel pro Monat beträgt 6.000 € netto. Dies erreichen wir voraussichtlich im Jahr 2025.
Davon könnten wir als 5-köpfige Familie gut leben und die eine oder andere Sondertilgung am Hausdarlehen machen.

13. Wie sieht dein bisheriger Lebensweg aus? Was waren die großen Stationen?

Realschule, 3,5-jährige Berufsausbildung zum Schlosser (Industriemechaniker), 1,5 Jahre Monteur im Hamburger Hafen, 2-jährige Vollzeit Weiterbildung zum staatlich geprüften Techniker für Maschinenbau, 9 Jahre Berufserfahrung als Maschinenbautechniker in der Konstruktion, 2 Jahre Ausbilder für Technische Produktdesigner

14. Wohin willst du dich in den nächsten Jahren entwickeln? (Finanzen, Persönlichkeit, Umfeld, Mindset etc.) Was treibt dich dazu an?

Gemäß dem Motto „Stillstand = Rückschritt“.
Beruflich steht ein Arbeitgeberwechsel im Mai an. Von der Konstruktion in den technischen Vertrieb.
Die zukünftige persönliche Weiterentwicklung und Perspektive standen bei meiner Entscheidung im Vordergrund.
Finanziell gesehen wirkt sich dieser Schritt auch sehr positiv aus (12.000 € mehr Jahresgehalt).
Ziel ist es, in den nächsten 5-6 Jahren die Vertriebs-Bereichsleitung für Süd-Ost-Asien oder Südamerika von einem älteren Kollegen zu übernehmen. Hierfür werde ich einiges an Engagement an den Tag legen müssen – doch der Weg ist das Ziel! Let’s go 🙂

15. Wie reagiert dein Umfeld auf deine Pläne? Kennt es diese überhaupt?

Mein Umfeld hat auf diesen Schritt sehr positiv reagiert. Die Meinung meiner Frau war mir hier besonders wichtig. Schließlich haben wir uns als junge Familie schon so einiges aufgebaut (Haus, 3 Kinder usw.)

16. Was waren deine größten Fehler und deine besten Erfolge bisher?

Finanziell gesehen würde ich meinen 1. Autokauf als größten Fehler bezeichnen. 20.000 € für einen Jahreswagen (BMW 320d). Im Nachhinein hätte ich das Geld lieber angelegt. Leider hatte ich zu dieser Zeit noch keine Berührungspunkte mit der Börse.

Als größten Erfolg würde ich meinen Lebenslauf im Allgemeinen betiteln wollen.
Ich bin gesund, glücklich und habe einen anspruchsvollen Job der mir Spaß macht, mich fordert und fördert.
Eine Frau die mich immer unterstützt und 3 wundervolle Kinder. Zusammen dürfen wir in einem wunderschönen Haus wohnen – was will man mehr?

17. Hast du Fragen an die Community?

Ja! Ich finde es immer wieder Interessant wie die Community ihr Geld investiert.
Hier freue ich mich jederzeit über Feedback.

18. Willst du der Community abschließend noch etwas mitgeben / mitteilen?

Ja! Es ist nie zu spät sich finanziell neu aufzustellen und zu investieren.
Rückblickend hätte ich auch am liebsten mit Beginn der Berufsausbildung angefangen, nur leider hatte ich da andere Dinge im Kopf (dafür hatte ich eine geniale und wilde Jugend *lach*). 
Zum Glück habe ich zu diesem Zeitpunkt (wenigstens) drei Lebensversicherungen und eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu guten Konditionen abgeschlossen. 
Deshalb mein Tipp: Finanzielle Bildung, besonders in jungen Jahren, ist elementar! Zögert nicht!

Die Bonusfrage

Aktuell befindet sich mehr als 90 % deines Vermögens im Eigenheim. Planst du in Zukunft diesen Anteil zu senken oder soll sich die (Vermögens-)Reise weiterhin hauptsächlich im Bereich Immobilien abspielen? Habt ihr (finanzielle) Unterstützung beim Hausbau /-kauf von euren Familien bekommen? Ist das aktuelle Zinsniveau mittelfristig ein Problem für euch oder habt ihr eine Zinsbindung bis zur letzten Rate?

Unser Ziel ist es, dass Haus bis spätestens 2045 komplett abbezahlt zu haben. Das wären dann insgesamt 25 Jahre für eine Investitions-/ Darlehenssumme von ca. 425.000 €.

Wir haben die komplette Darlehenssumme im Jahr 2019 mit einer festen Zinsbindung über die komplette Laufzeit von 30 Jahre finanziert. Hierbei beträgt der Zins im Mittelwert 1,68%. 

Es sind Sonderzahlungen von 6.000 € pro Jahr möglich (um die Laufzeit dementsprechend verkürzen zu können).

Ca. 60% der Umbauarbeiten (komplette Kernsanierung eines EFH Bj. 1960) habe ich mit meiner Frau, meinem Vater, meinem Opa und einem sehr guten Kumpel gestemmt.
Lediglich das Dach, die Fenster, die Fassadendämmung und die Heizungsanlage (mit Solarthermie) wurden von lokalen Firmen (aus Förderungs- und Garantiegründen) ausgeführt.
Die komplette Kernsanierung dauerte 9 Monate bis zum Einzug (Weihnachten 2019). Zu dieser Zeit haben wir beide noch Vollzeit (40h/Woche) gearbeitet und unsere älteste Tochter war damals 3 Jahre alt.

Garten im Sommer
angrenzender Garten an das kernsanierte Einfamilienhaus

Rückblickend fragen wir uns heute noch, wie wir das alles geschafft haben? Aber wir haben es geschafft! Gemeinsam! Dieses Gefühl ist unbezahlbar!

Parallel zur Hausfinanzierung versuchen wir momentan ein Aktiendepot aufzubauen (Start war im vergangen Jahr im Oktober – Depotgröße z.Z. ca. 4.000 €).
Dieses wollen wir monatlich besparen. Ziel ist es, eine Depotgröße von ca. 100.000 € bis 2045 aufgebaut zu haben (2.400 € Netto-Dividenden / Jahr wären dann ganz nett).

Wenn alles glatt läuft, sind wir ab 2045 komplett schuldenfrei.

Im Jahr 2050 bekommen wir zusätzlich noch 3 Kapitallebensversicherungen im Gesamtwert von ca. 100.000 € ausbezahlt.

So sollten wir auch im Alter ruhig schlafen können. Das ist das Ziel!

DerFinanznomade

Das war das Interview mit pa_ssiv.invest. Herzlichen Dank, dass du deinen bisherigen Lebensweg, Bilder aus deinen Urlauben und deine Erfahrungen mit der Community teilst!

Ich denke, du hast bisher schon sehr viel in deinem Leben erreicht. Mir persönlich wäre der hohe Anteil der Immobilie am gesamten Vermögen von 90 % zu viel. Hier würde ich schauen, dass ihr schnellstmöglich auch ein größeres Depot aufbaut und nicht alles Geld in die Sondertilgung steckt. Somit würdet ihr euch auch Freiheiten und Möglichkeiten erhalten, sollte zum Beispiel mal ein Einkommen wegfallen aufgrund von Krankheit etc. Die aktuelle Sparquote von 20 % (neben Zins und Tilgung für das Haus) lässt sich auch schon gut sehen. Eventuell kann man hier noch das eine oder andere Prozent rausholen. Ich denke dabei an die Versicherungen und an die Lebensversicherung (Konditionen prüfen!).

Hier auch noch von meiner Seite Glückwunsch zum Erreichten! Du bist in jungen Jahren schon sehr weit fortgeschritten, was den Vermögensaufbau und auch deine Karriere betrifft. Hier kannst du stolz sein!

Und jetzt die Community

Hast du Fragen an pa_ssiv.invest? Wünscht du dir noch mehr Details?

Möchtest du gerne Tipps an pa_ssiv.invest weitergeben?

Lass es uns in den Kommentaren wissen!


Interview beim Finanznomaden

Jeder Mensch ist anders – die persönlichen Lebenswege ebenfalls. 

Lass die Community an deinem persönlichen Weg teilhaben und mach mit beim Interview auf DerFinanznomade.de!

Weitere Infos und die Fragen findest du hier.


Ich beschäftige mich seit 2015 mit den Themen Finanzen, Frugalismus, Lebensführung und der Frage, wie man ein erfülltes Leben führt. Die finanzielle Unabhängigkeit habe ich schon erreicht. Jetzt geht es darum, mein Wissen zu teilen und anderen zu helfen, ebenfalls ein erfülltes Leben zu führen.

12 thoughts on “Interview 3: pa_ssiv.invest (32), 245.000 € Nettovermögen, Maschinenbautechniker

  1. Sondertilgungen weglassen und alles in Aktien stecken.
    Den Kindern früh das investieren mitgeben und das Ding rennt.
    Sind Überstunden möglich? Eine weitere Ausbildung mit höherem Gehalt möglich?

    1. Hallo Christoph,

      vielen Dank für dein Feedback.

      Das mit den Kindern ist ein sehr sehr wichtiger Punkt – diesen werde wir auf jeden fall beherzigen!

      Überstunden sind jederzeit möglich (diese werden sogar mit 25% Zuschlag pro Stunde ausbezahlt).
      So kommen im Jahr auch nochmal gut 3 – 4.000 € zusammen ;).

      LG
      Philip

  2. Ich habe damals 2008 auch meine ETW gekauft mit 30 Jahren und mit 32 Jahren mein Depot eröffnet nach dem mir die Preise für Immos zu teuer wurden. Herzlichen Glückwunsch zu dem Erreichten und vor allem den strukturieren Werdegang im Lebenslauf.
    Persönlich finde ich es herausragend was erreicht wurde und die Basis für ein großes Depot ist durchaus gegeben. Die Beruflichen Aussichten sind sehr gut und wenn die Sparrate zusammen mit den Dividenden langsam von 300 Euro auf 1000 Euro pro Monat angestrebt wird sehe ich da in ein paar Jahren ganz ruhigen Schlaf. Er baut mit seinem Beruf und dem Gehalt auch hohe Rentenansprüche auf seine Frau ist im öffentlichen Dienst die werden als letzte die Rentenkürzung erfahren. Läuft bisher alles nach Wunsch würde ich sagen. Das Eigenheim ist bei 3 Kindern auch die bessere Wahl.

    Denke er wird seine Lohnsteigerungen zukünftig überproportional ins Depot einbringen und dann zu Rentenbeginn sicher eher an den 300.000 liegen als an den angestrebten 100.000 Euro.

    Herzlichen Glückwunsch und weiter so.
    Oskar

  3. Hallo passiv.invest,

    erstmal Glückwunsch und vollen Respekt für das Erreichte.
    Mit Anfang 30 eine 5 köpfige Familie, ein neuwertiges Haus mit fixierter Finanzierung bis zur Endtilgung. Dazu noch mit mittlerer Reife durch Fort- und Weiterbildung eine gute berufliche Position erabeitet. Sicherlich ein möglicher, erstrebenswerter Lebensweg und eigentlich der deutsche Traum, der laut Medien nicht mehr erreichbar ist.
    Klar gibt es andere Wege, die auch leichter sind. Aber man muss erstmal erreichen, was Du bereits hast.

    Unser Vermögen bestand 2004 zu 75% in der gerade gekauften Immobilie. Jetzt zum Kaufpreis ca. 25%. Aber die fixen Wohnkosten seit 20 Jahren wissen wir zu schätzen. Da wahrscheinlich der Sparerfreibetrag nicht ausgeschöpft ist und die 1,68% Sollzinsen niedriger sind als die aktuellen Sparzinsen, machen Sondertilgungen in meinen Augen kaum Sinn. Wenn die Gehaltssteigerungen „nur“ wie erwartet eintreten, sind deine Ziele für 2045 trotz Familie und inflationsbereinigt viel zu niedrig.
    Hier würde ich Dir raten gleich 50% der Gehaltsteigerung zumindest per Sparplan fest zu sparen, so läufst Du nicht so leicht in die Lifestyleinflationsfalle.1.000 € im Monat würden die Zielsumme in ca. 7 Jahren bringen. Ohne weitere Gehaltsteigerungen.

    Gehe deinen Weg so stetig weiter. Viel Erfolg dabei.
    Viele Grüße,
    Torsten

    1. Hallo Thorsten,

      vorerst vielen Dank für deine netten Worte und dein Feedback!

      Ich weiß, meine Ziele sind sehr konservativ gesetzt – aber so bin ich eben 😉
      Meine berufliche Zukunft könnte nicht besser sein, deshalb bin ich sehr positiv gestimmt, dass wir diese Ziele sehr schnell nach oben hin korrigieren können.

      Das mit der Sparrate werde ich natürlich genau so handhaben 😉

      LG
      Philip

  4. …also ich weiß nicht; der Kollege hat doch im Prinzip gar kein Vermögen, sondern nur eine fiktive Zahl bei einem Verkaufspreis fürs Haus. Und das wohlbemerkt in Zeiten wo sich die Volumina der Kreditvergaben HALBIERT hat ggü 2022.

    Ganz davon abgesehen, dass das Geld ja überhaupt nicht kurzfristig verfügbar stünde.

    Das Erreichte ist toll, nur würde ich persönlich die 245 k so nicht als Vermögen betrachten.
    Gruß

    1. Hallo „JC83“?

      Vorerst vielen Dank für dein Feedback!

      Könntest du bitte beim nächsten Kommentar deinen Namen mit dazu schreiben – dann könnte ich dich auch persönlich ansprechen!

      Prinzipiell gebe ich dir recht!
      Wenn du mein Interview aufmerksam gelesen hast, wird dir auch auffallen, dass ich mit keinem Wort ein Vermögen von 245k erwähnt habe.

      Da wir sehr früh eine Familie gegründet haben, stand für uns ein Eigenheim als erstes auf der Liste (und ich denke 2019 haben wir einen ziemlich guten Zeitpunkt erwischt).

      Leider hat auch mir keiner beigebracht, dass Thema Finanzen früher anzugehen. Deshalb bin ich umso dankbarer, dass ich mich jetzt vermehrt damit beschäftige.

      Ich denke wir sind auf einem guten Weg, damit wir ab ca. 2040 (mit 50) ein sorgenfreies Leben leben können – ohne jeglichen finanziellen Druck.

      LG
      Philip

    1. Hallo Christian,

      danke für deinen Kommentar 🙂

      Das stimmt allerdings. So betrachtet ist die Summe nicht sehr hoch angesetzt.
      Ist vielleicht auch einfach schwierig, das Depot aufzubauen, wenn sehr viel Geld in Zins und Tilgung fürs Haus fließt.

      Grüße,
      Manuel

    2. Hallo Christian,

      vielen Dank für dein Feedback.

      Hier gebe ich dir zu 100% recht. Ich muss zugeben, hier habe ich vielleicht auch ein bisschen zu voreilig geantwortet.
      Letztendlich sind unsere Ziele sehr konservativ und bescheiden gesetzt.
      Wir versuchen natürlich so viel wie möglich zu investieren und unsere Sparrate kontinuierlich zu erhöhen um im mittleren Alter finanziell sorgenfreier leben zu können.

      LG
      Philip

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert