Die Konsequenzen der Entscheidungen

Vorwort

Geht es dir auch so? Je mehr man sich in das Thema Finanzen und dem dazugehörigen Mindset einarbeitet, desto mehr bemerkt man, dass jede Entscheidung Konsequenzen nach sich zieht. Die einen treten früher auf, die anderen erst später.

Investiere ich mein Geld in diese oder jene Aktie? Oder nehme ich stattdessen einen ETF? Investiere ich überhaupt? Wenn ja, wann? Sollte ich nicht noch warten, weil der Markt gerade fällt und doch so viele Krisen aktuell sind (Ukraine, Energiepreise, Inflation, Pandemie, etc.)?

Jede dieser Entscheidungen wird irgendwann Konsequenzen zeigen, die du dann tragen / ausbaden musst – egal ob du das willst oder nicht.

Konsequenzen

Doch welche Konsequenzen ergeben sich aus verschiedenen Entscheidungen?

Am Beispiel Finanzen

Hier stellt sich zuerst einmal die Frage, ob du dich überhaupt um deine Finanzen kümmerst. Tust du das nicht, weißt du vermutlich nicht einmal, wie viel Geld du jeden Monat benötigst. Oder du lebst sogar schon unwissend über deinen Verhältnissen und gibst mehr aus, als du verdienst.

Die Konsequenz daraus wird sein, dass du mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit in die Alterarmut rutschen wirst. Solltest du sogar über deinen Verhältnissen leben, wirst du schon früher in ernsthafte Schuldenprobleme geraten.

Sobald du also einmal ein Grundverständnis deiner Finanzen erlangt hast, kannst du die gerade beschriebenen Konsequenzen vermeiden. Du gibts nicht weiter mehr aus, als du verdienst und hast im Idealfall erkannt, dass du etwas für deine Altersvorsorge tun musst.

Die nächste Frage, die sich nun stellt, ist, welche Anlageprodukte du nutzen wirst. Lässt du dir von der Finanzindustrie teure Riesterprodukte verkaufen? Oder beschäftigst du dich selbst mit dem Thema und findest dadurch günstigere, flexiblere Alternativen?

Die Konsequenz hieraus kann eine Differenz von mehreren 100.000 € im Endvermögen sein, wenn du in Rente gehst. Es macht nämlich einen gehörigen Unterschied, ob du mit einer Rendite von 3 oder 6 % investierst. Beispiel: 40 Jahre lang sparst du monatlich 100 € und zahlst damit 48.000 € insgesamt ein. Im einen Fall hast du 91.950 € und im anderen Fall 191.700 € Endvermögen. Bei doppelter Sparrate beträgt der Unterschied dann nicht mehr 100.000 € sondern sogar 200.000 €.

Anschließend musst du entscheiden, wann du investierst. Ob jetzt sofort oder lieber erst später, da doch gerade so viele Krisen in der Welt sind. Hier können 5 Jahre einen gehörigen Unterschied machen:

Selbes Beispiel wie oben, nur dieses Mal 35 anstatt 40 Jahre Anspardauer ergeben als Konsequenz: 73.700 € (bei 3 % Rendite) und 138.000 € (bei 6 % Rendite). Also ca. 18.000 beziehungsweise 53.000 € weniger Endvermögen – und das nur, weil du 5 Jahre später angefangen und damit 6.000 € weniger eingezahlt hast. Wenn du mehr dazu erfahren willst, kannst du auch den Artikel „Die Sparquote und die Zeit“ durchlesen.

Bisher haben wir Anlagen in breit gestreute Aktien-ETFs betrachtet. Du könntest dich aber auch dafür entscheiden, einzelne Aktien zu kaufen.

Damit trägst du dann das Risiko, die falschen Aktien gekauft zu haben, und am Ende sogar Geld verbrannt anstatt verdient zu haben. Die Konsequenz daraus ist am Ende vielleicht doch wieder in Altersarmut leben zu müssen.

Am Beispiel Politik

Ich habe lange überlegt, ob ich das Thema auch am Beispiel der Politik darlegen soll, da es ja doch meistens sehr kontrovers gesehen wird. Aber mir ist es einfach wichtig, das Konzept vollumfänglich zu beschreiben und auch aufzuzeigen, was passiert, wenn Entscheidungen getroffen werden, ohne dass der Entscheider die Konsequenzen daraus selber tragen muss.

Wer diesen Teil nicht lesen will, kann den Bereich einfach eingeklappt lassen und unten weiterlesen.

Am Beispiel Job

Du kennst es bestimmt auch, wenn dein Vorgesetzter eine Entscheidung trifft, deren Konsequenzen er nicht selbst ausbaden muss, sondern du. Sei es, dass du eine Arbeit auf wenig effiziente Art und Weise erledigen musst, einfach, weil es schon immer so gemacht wurde. Oder du wirst zu irgendwelchen unsinnigen Extra-Arbeiten (z.B. Bürokratie) verdonnert, die dem Unternehmen absolut nichts bringen, aber vielleicht deinen Chef vor seinem Chef gut dastehen lassen? Oder aber die eine Abteilung macht Einsparungen im Vorprodukt deiner Abteilung, aber ihr habt nun unendlich mehr Aufwand dadurch, so dass unterm Strich im Unternehmen keine Kosteneinsparung, sondern sogar eine Kostensteigerung bleibt?

Hier kann man sehr schön sehen, wohin es führt, wenn Entscheider die Konsequenzen nicht selbst tragen müssen.

Am Beispiel Lebensentscheidungen

Welchen Beruf hast du gewählt? Wo wohnst du? Welchen Arbeitgeber hast du dir ausgesucht und musst du pendeln? Diese Entscheidungen bergen diverse Konsequenzen in sich, welche man zum Teil im Artikel „Dein wahrer Stundenlohn“ sehen kann. Sie entscheiden darüber, was du verdienst und wie viel deiner Einnahmen du wieder ausgeben kannst oder musst.

Die nächste große Entscheidung ist, ob du ein Auto besitzt, und wenn ja, welches. In „Die Vorteile eines alten Autos“ habe ich den Unterschied aufgezeigt.

So hat sich zum Beispiel ein Bekannter einen Porsche als Zweitwagen zugelegt. Als wir dann von unseren Plänen (eine Weltreise zu machen) erzählt haben, kam als Antwort nur: „Meinen Porsche würde ich nicht hergeben – auch nicht für eine Weltreise“. Ja, auch diese Entscheidung hatte also Konsequenzen…

Nach der Arbeit kommst du nach Hause und hast die Wahl, vor dem TV gemütlich mit einem Bier zu sitzen, bis du dich schlafen legst oder aber du kannst an einer weiteren Einnahmequelle arbeiten (Nebenjob, Nebengewerbe, Weiterbildung).

Kurzfristig erscheint es so, als hätte diese Entscheidung keinerlei Konsequenzen, aber auf lange Sicht macht sie den „Unterschied zwischen Arm und Reich“.

Auch die Entscheidung ein großes Haus mit großem Garten zu haben, zieht diverse Konsequenzen nach sich. So musst du wahrscheinlich eine höhere Kreditrate an die Bank zahlen, als wenn du eine kleinere Wohnung finanziert hättest. Der Garten kostet dann anschließend wieder Geld (Werkzeuge, Maschinen, Abfälle, Gießwasser, etc.) und vor allem auch viel Zeit, die für die Pflege draufgehen – schließlich will man es dann ja auch schön haben. Wenn du in den Urlaub fahren willst (und du es dir trotz der genannten Kosten leisten kannst) brauchst du jemanden, der sich darum kümmert – vor allem, wenn du vorhast, länger zu verreisen. Vielleicht würdest du auch gerne „deine Stunden reduzieren“, kannst es dir aber nun durch deine Entscheidung nicht mehr leisten?

Fazit

Du siehst also, jede Entscheidung – sei sie noch so klein – hat früher oder später Konsequenzen, die du dann tragen musst. Diese können monetärer Natur sein (du musst also dafür bezahlen) oder dich einfach nur Zeit kosten (für die Pflege, Wartung, etc.). Außerdem kann es sein, dass du etwas anderes dafur aufgeben musst.

Sei dir dessen immer bewusst und versuche dir schon im Vorhinein auszumalen, welche Konsequenzen dich erwarten können, damit du kluge Entscheidungen triffst. Beherzigst du dies, wirst du ein viel besseres, freieres, entspannteres Leben führen, als die meisten anderen.

Wie siehst du das?

Trägst du die Konsequenzen deiner Entscheidungen selbst?

Machst du dir Gedanken über die Konsequenzen, wenn du eine Entscheidung triffst?

Lass es mich gerne in den Kommentaren wissen.